तनख्वाह को बर्बाद होने से बचाने के लिए: ध्यान देने योग्य 7 पैसे की गलतियाँ

प्रस्तावना: "तनख्वाह बचती क्यों नहीं"

तनख्वाह की सूचना देखने पर मन हल्का हो जाता है, और सप्ताहांत के बाहर खाने या सेल में खर्च पहले हो जाता है। NDTV Profit के लेख में बताया गया है कि उच्च आय होने पर भी 7 गलतियों में फंसने से बचत नहीं होती (प्रकाशित: 31 जुलाई 2025)। स्रोत भारत है, लेकिन प्रस्तुत सिद्धांत जापानी घरेलू बजट पर भी लागू होते हैं।

उदाहरण के लिए, लेख में दिए गए उदाहरण "मासिक आय ₹1 लाख (1 लाख रुपये) होने पर भी विफलता" जापानी येन में लगभग 1,70,000 येन के समान है (विनिमय दर समय के साथ बदल सकती है), आय स्तर की परवाह किए बिना "प्रणालीबद्ध" नहीं करने पर पैसा नहीं बचता यह सबक दिखाता है। NDTV ProfitWise

आगे, NDTV द्वारा सूचीबद्ध 7 गलतियों को जापान के लिए अनुकूलित करते हुए, विशेष कार्य विधियों और उपकरणों के उदाहरणों के साथ समझाया जाएगा।

गलती ① बजट से पहले खर्च करना (तनख्वाह के दिन की खरीदारी)

लक्षण: तनख्वाह के तुरंत बाद बाहर खाना, कपड़े खरीदना, सेल में खर्च करना, और महीने के मध्य में शेष राशि कम हो जाना।


क्यों गलत है?: "बजट→खर्च" के क्रम को तोड़ने से, स्थायी खर्च या भविष्य के लिए बचत और निवेश पीछे रह जाते हैं, जिससे मासिक नकदी प्रवाह अस्थिर हो जाता है।


समाधान: NDTV 50-30-20 नियम की सिफारिश करता है। आवश्यकताएं 50% (किराया, उपयोगिता, संचार आदि), इच्छाएं 30% (बाहर खाना, खरीदारी), बचत और निवेश 20% को तनख्वाह प्राप्ति के दिन स्वत: हस्तांतरण करें। तनख्वाह का दिन = प्रणाली को सक्रिय करने वाला "ट्रिगर" बनाएं। NDTV Profit

जापान में कार्यान्वयन के कदम (उदाहरण के लिए, तनख्वाह का दिन हर महीने की 25 तारीख को)

1. 25 तारीख: बैंक A में जमा → उसी दिन

   • ब्रोकर खाते में "सिप" स्वत: जमा (20%)

   • जीवनयापन खाते में (50%)

   • इच्छाओं के लिए उप-खाता/प्रीपेड में (30%)

2. क्रेडिट कार्ड की कटौतीजीवनयापन खाते में समेकित करें (कटौती के दिन से पहले कोई कमी नहीं हो, इस तरह से डिज़ाइन करें कि केवल जीवनयापन खाते से भुगतान हो सके)।

3. इच्छाओं का खाताशेष राशि बजटहै। यदि शेष राशि 0 है, तो इस महीने का अंत।
   
   
   

चेकलिस्ट

•  स्वत: हस्तांतरण के लिए समय निर्दिष्ट किया (उसी दिन के लिए)

•  इच्छाओं के खाते को प्रीपेड/डेबिट में बदल दिया (अधिक खर्च से बचने के लिए)

• सब्सक्रिप्शन कोइच्छाओं के हिस्सेमें गिना
  
  

गलती ② आपातकालीन धन नहीं है (अप्रत्याशित बिल पैनिक)

लक्षण: बीमारी, बेरोजगारी, उपकरण की विफलता आदि के अप्रत्याशित खर्चों के लिए कार्ड पर निर्भरता, जिससे अगले महीने के बाद के बजट में गड़बड़ी होती है।
NDTV का सुझाव: पहले **₹75,000 से ₹100,000** (जापानी येन में लगभग 1,30,000 से 1,70,000 येन) का आपातकालीन धन बनाने की सिफारिश की जाती है। हर महीने **₹2,000 से ₹3,000** से भी शुरू करें। NDTV ProfitWise

जापान में अनुकूलन

• प्राथमिक लक्ष्य: न्यूनतम "1 महीने का किराया + चिकित्सा स्व-भुगतान की ऊपरी सीमा + जीवनयापन खर्च का एक हिस्सा"।

• अंतिम लक्ष्य: प्रत्येक परिवार के स्थायी खर्च के स्तर के अनुसार 2 से 3 महीने का (स्व-रोजगार/फ्रीलांस के लिए अधिक सुरक्षित)।

• स्थानसाधारण जमा/बचत उप-खाता या उच्च तरलता वाले उत्पाद। निवेश से अलग रखें, उपयोग की प्राथमिकता "आपातकालीन धन→बीमा→निवेश"।
  
  
  

1 लाख येन से शुरू करने की योजना

• हर महीने 10,000 येन को तनख्वाह के दिन स्वत: "आपातकालीन धन खाते" में जमा करें।

• लक्ष्य 1,50,000 येन है तो15 महीने में पहुंचें। बोनस के समय +30,000 येन से समय कम करें।
  
  

गलती ③ "सिर्फ बचत" करना और निवेश नहीं करना

लक्षण: बचत खाते में रखकर मुद्रास्फीति और अवसर लागत से संपत्ति का मूल्य घटता है।
NDTV का सुझाव: SIP (सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से "कम राशि से लगातार"। बचत और निवेश के कार्यों को अलग करें, समय को अपना मित्र बनाएं। NDTV Profit

जापान में कार्यान्वयन

• सिप आधारित निवेश फंड को तनख्वाह के दिन स्वत: जमा करें।

• लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के अनुसार, जीवन रक्षा धन की सुरक्षा→दीर्घकालिक सिप के क्रम में।

• "इच्छाओं के 30%" का एक हिस्सा **"भविष्य की इच्छाओं"** (यात्रा, शिक्षा) के लिए विशेष सिप में डालें, यह प्रेरणा बनाए रखने में मदद करता है।
  
  
  

बचने योग्य गलतियाँ

• बोनस के एकमुश्त निवेश से शुरुआत करना और अगले महीने से बंद कर देना (आदत नहीं बनती)

• केवल मूल्य वृद्धि के समय खरीदना और मूल्य गिरावट पर बंद करना (डॉलर लागत का प्रभाव कम होता है)

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गलती ④ जीवनशैली मुद्रास्फीति (वेतन वृद्धि = स्थायी खर्च वृद्धि)

लक्षण: वेतन वृद्धि या नौकरी बदलने पर आय बढ़ने पर, किराया, कार, स्मार्टफोन, बाहर खाने का स्तर भी बढ़ जाता है।
NDTV का सुझाव: वेतन वृद्धि के बाद 1 साल तक जीवन स्तर को स्थिर रखें। बढ़ी हुई आय को सीधे निवेश में डालें और चक्रवृद्धि का लाभ उठाएं। NDTV Profit

जापान में संभावित समस्याएं

• स्मार्टफोन उपकरणों की महंगी किस्तें, सब्सक्रिप्शन की वृद्धि, किराए की उन्नति।

• "स्थायी खर्च कम करना मुश्किल है" इसलिए, बढ़ाने से पहले 3 बार गहरी सांस लें। अस्थायी इच्छाओं को परिवर्तनीय खर्च में समायोजित करें।
  
  
  

स्थिरता प्रारूप

• वेतन वृद्धि का 70-100% स्वत: सिप में जोड़ें

• इच्छाओं का हिस्सा स्थिर रखें, कम संतोषजनक सब्सक्रिप्शन से छुटकारा पाएं
  
  

गलती ⑤ आवेग में खरीदारी (कार्ट में डालने का जादू)

लक्षण: ई-कॉमर्स की "साथ में खरीदारी" से महीने में लगभग 5,000 येन गायब हो जाते हैं।
NDTV का उपाय: "24 घंटे का नियम"—कार्ट में डालें और 24 घंटे प्रतीक्षा करें, यदि अभी भी आवश्यक हो तो खरीदें। NDTV Profit