Pour ne pas gaspiller votre salaire : 7 erreurs financières à éviter

Introduction : Pourquoi le "salaire ne reste pas"

Lorsque vous recevez la notification de jour de paie, vous vous détendez et avez tendance à dépenser pour des repas au restaurant le week-end ou des soldes. Un article de NDTV Profit souligne que même avec un haut revenu, vous ne pouvez pas économiser si vous tombez dans 7 pièges (publié le 31 juillet 2025). Bien que l'article provienne d'Inde, les principes présentés s'appliquent également aux ménages japonais.

Par exemple, l'exemple de l'article "Même avec un revenu mensuel de ₹1 lakh (100 000 roupies), vous pouvez faire faillite" est similaire à une sensation de environ 170 000 yens en yen japonais (le taux de change peut varier), et cela montre la leçon que peu importe le niveau de revenu, si vous ne "systématisez" pas, vous ne pouvez pas économiser. NDTV ProfitWise

Dans la suite, nous allons adapter les 7 erreurs identifiées par NDTV pour le public japonais, en expliquant des étapes concrètes et des exemples d'outils.

Erreur ① Dépenser avant de budgétiser (Shopping du jour de paie)

Symptôme : Juste après le jour de paie, vous dépensez pour des repas au restaurant, des vêtements et des soldes, et votre solde diminue à mi-mois.


Pourquoi est-ce un problème ? : Si vous perturbez l'ordre "budget→dépense", les coûts fixes, l'épargne et l'investissement pour l'avenir sont relégués au second plan, rendant votre flux de trésorerie mensuel instable.


Solution : NDTV recommande la règle 50-30-20. 50 % pour les besoins essentiels (loyer, services publics, communication, etc.), 30 % pour les désirs (restaurants, shopping), et 20 % pour l'épargne et l'investissement, à transférer automatiquement le jour de la réception du salaire. Le jour de paie devient le "déclencheur" pour activer le système. NDTV Profit

Procédure de mise en œuvre au Japon (exemple de jour de paie le 25 de chaque mois)

1. 25 : Virement sur le compte A → Le même jour,

   • virement automatique vers le compte titres pour "épargne" (20 %)

   • vers le compte de dépenses courantes (50 %)

   • vers le sous-compte ou prépayé pour les désirs (30 %)

2. Les prélèvements de carte de crédit sont centralisés sur lecompte de dépenses courantes (conçu pour ne payer qu'à partir de ce compte pour éviter les déficits juste avant la date de prélèvement).

3. Le solde du compte des désirs est lebudget. Si le solde est à zéro, le mois est terminé.
   
   
   

Liste de vérification

•  Heure de transfert automatique programmée (traitée le jour même)

•  Compte des désirs converti en prépayé/débit (pour éviter les dépenses excessives)

• Les abonnements sont comptabilisés dans lacatégorie des désirs
  
  

Erreur ② Pas de fonds d'urgence (Panique des factures imprévues)

Symptôme : En cas de maladie, de perte d'emploi ou de panne d'électroménager, vous dépendez de la carte, ce qui perturbe votre budget des mois suivants.
Référence de NDTV : Il est recommandé de constituer d'abord un fonds d'urgence de **₹75,000 à ₹100,000** (environ 130 000 à 170 000 yens en yen japonais). Commencez même avec **₹2,000 à ₹3,000** par mois.  NDTV ProfitWise

Adaptation au Japon

• Premier objectif : Au minimum, "1 mois de loyer + plafond des frais médicaux + une partie des frais de subsistance".

• Objectif final : En fonction du niveau des coûts fixes de chaque ménage, 2 à 3 mois (plus pour les indépendants et les freelances).

• Le lieu de stockage estun compte d'épargne ordinaire/sous-compte d'épargne ouun produit à haute liquidité. Séparez-le de l'investissement, et l'ordre d'utilisation est "fonds d'urgence→assurance→investissement".
  
  
  

Conception de départ à 10 000 yens

• Transfert automatique de 10 000 yens chaque mois vers le "compte de fonds d'urgence" le jour de paie.

• Si l'objectif est de 150 000 yens, il sera atteint en15 mois. Ajoutez 30 000 yens lors des bonus pour raccourcir la durée.
  
  

Erreur ③ "Épargner seulement" sans investir

Symptôme : Laisser l'argent sur un compte d'épargne entraîne une dépréciation des actifs en raison de l'inflation et des opportunités manquées.
Point de NDTV : SIP (investissement systématique) pour "commencer petit et continuer". Il est important de séparer les rôles de l'épargne et de l'investissement et de faire du temps votre allié. NDTV Profit

Pratique au Japon

• Fonds d'investissement à accumulation, avecinvestissement automatique le jour de paie.

• En fonction de l'objectif et de la tolérance au risque, assurez-vous d'abord d'avoir un fonds de protection→accumulation à long terme.

• Allouez une partie des "30 % de désirs" à des **"désirs futurs"** (voyages, éducation) pour maintenir la motivation.
  
  
  

Ce qu'il faut éviter

• Commencer à investir avec un bonus unique, puis arrêter le mois suivant (pas de formation d'habitude)

• Acheter uniquement lorsque les prix montent et arrêter lorsque les prix baissent (l'effet de la moyenne d'achat diminue)

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Erreur ④ Inflation du style de vie (augmentation de salaire = augmentation des coûts fixes)

Symptôme : Chaque fois que votre revenu augmente avec une augmentation de salaire ou un changement d'emploi, le niveau de loyer, de voiture, de smartphone et de repas au restaurant augmente également.
Proposition de NDTV : Maintenez le niveau de vie inchangé pendant 1 an après une augmentation de salaire. Dirigez le revenu supplémentaire directement vers l'investissement pour bénéficier de l'effet des intérêts composés. NDTV Profit

Pièges au Japon

• Paiement échelonné élevé pour les smartphones, accumulation d'abonnements, amélioration du niveau de loyer.

• Comme "les coûts fixes sont difficiles à réduire", prenez trois grandes respirations avant d'augmenter.Absorbez les désirs temporaires avec les coûts variables.