在法国，ATM逐渐消失：银行减少ATM的真正原因 — 便利的代价由谁来承担

ATM不再“理所当然”的日子

在法国，街角的ATM（当地称为DAB，即distributeur automatique de billets）正在悄然消失。标题令人震惊：“六年内消失了5,000台”。但这并不是夸张。在社交媒体上分享的France-Antilles的帖子中，作为法国银行（Banque de France）的调查，显示自2018年以来减少了1万台，仅2024年就减少了约1,500台，引起了广泛关注。LinkedIn

当然，这并不是说“整个国家突然停止使用现金”。根据法国银行的官方声明，截至2024年底，仍有42,578台DAB在运行。虽然比前一年年底（44,123台）有所减少，但这并不是急剧的崩溃，而是逐渐的缩减。Banque de France

然而，逐渐的变化更容易成为生活中的痛点。因为ATM的价值就在于“在需要时就在附近”。

银行为何减少ATM——“成本”和“使用减少”的现实

背景很简单。取现金的次数在减少。Le Monde报道，DAB的使用在2017至2023年间减少了30%，每年的取款次数已缩减至约10亿次。非接触支付的普及和疫情加速了这一趋势。Le Monde.fr

使用减少，机器的维护成本（补充、安保、故障处理、安装地点租金）就会变得沉重。从银行的角度来看，维持使用率低的机器可能会影响其他服务的费用。

此外，对于用户而言，在其他银行ATM上进行“跨行取款”需要支付手续费的情况越来越多，“无论在哪里取款都免费”的情况正在消失。Le Monde.fr

“现金差距”从地方开始

尽管如此，仅凭数字说“还有4万台”并不能解决问题。问题不在于总数，而在于谁的生活圈先消失。

法国银行以“在15分钟内可以到达现金取款点的人口比例”作为访问指标，称**98.8%**的人符合这一标准。assemblee-nationale.fr

乍一看这很优秀，但剩下的1.2%即使在统计上是少数，在实际生活中也可能变得严重。没有车的人、身体不便的人、公共交通稀少的地区、旅游旺季的景点，以及老年人——条件越多，“15分钟”就越容易变成“无法到达的距离”。

此外，Boursorama提到，许多被削减的DAB偏向于人口超过2,000人的市镇，这也表明“地方被单方面抛弃”的情况并不简单。boursorama.com

然而，在只有一台ATM的小镇上，如果它消失了，体感的影响远非城市地区可比。小型商店在兑换和找零方面也涉及现金流通，因此“现金入口”越窄，对地区经济的影响越大。

对策1：银行合作的“Cash Services”

作为填补ATM缩减的“空缺”，银行之间的共同运营正在推进。BNP Paribas、Crédit Mutuel（包括CIC）、Société Générale等合作的“Cash Services”被介绍为一种通过将DAB品牌化以提高运营效率并维持网络的尝试。cash-services.fr

根据Société Générale的说明，预计到2026年将扩大至数千个站点的广泛网络。particuliers.sg.fr

重要的是，这并不是“增加ATM”，而是**减少重复并“保留在需要的地方”**的想法。在城市地区整理每隔几十米就有不同银行ATM的情况，降低维护费用，并将其用于空白地区——理论上是合理的。

对策2：在商店取款的“cashback/cash-in-shop”

另一个趋势是“在商店领取现金”的机制。法国银行解释了通过将卡支付金额加到商品价格上，并以现金领取差额的方式（即所谓的cashback）。Banque de France

此外，消费者团体指出，到2026年，“在商店取现”可能会扩大（如cash-in-shop的推广），作为补充地区现金访问的措施。Unaf

随着ATM的减少，这些替代途径将成为重要的基础设施。然而，商店方面的负担（安全、防盗、现金管理、手续费设计）仍是一个问题。

SNS的反应：愤怒、不安和理解同时爆发

ATM减少的话题在SNS上引发了情感的巨大波动。

1）“要排斥现金吗”不信任和阴谋论的联想
“无现金化=监控社会”“目的是废除现金”等帖子容易传播。这种语境也容易与CBDC（中央银行数字货币）联系在一起，AFP的事实核查也指出，以银行危机或CBDC为依据的“现金将消失”的主张是错误的。factuel.afp.com

2）数字弱者的视角：“对老年人不友好”
不习惯使用智能手机或应用程序的人，“ATM远=生活困难”。特别是在地方，容易出现“没有现金商店无法运转”的声音。

3）现实派的声音：“不使用的东西无法维持”
另一方面，“如果使用现金的人减少，那么合理化是理所当然的”“最终，这些成本会通过账户手续费或利率由所有人承担”等帖子也很多。Le Monde所示的使用减少数字，成为这种“理解”的支持材料。Le Monde.fr

4）解决导向：“希望完善联合ATM和店内取款”
不止于愤怒，还有“希望像Cash Services那样联合化以填补空白地区”“希望更多地宣传商店可取款的机制”等对制度设计和宣传的呼声。cash-services.fr

（※以下是“常见论点”的再现投稿例（虚构））

• “ATM消失后，‘只接受现金的商店’会先消亡。顺序是不是反了？”

• “无现金支付很方便。但在停电或通信故障时，最后能依靠的还是现金。”

• “联合ATM很好。问题是‘我们村’能不能有。”

• “如果能在店里取款就好了，但也要保障店家的风险。”

这不是“ATM的终结”，而是“现金基础设施的重新设计”

最终，发生的不是“放弃现金”，而是“重塑支持现金的机制”。随着DAB的减少，联合网络（Cash Services）和商店取款变得更加重要。而行政、银行、地区在多大程度上将“现金访问视为高公共性的服务”，将决定重新设计的质量。

法国银行的数据目前显示，访问仍保持在高水平。Banque de France

然而，即使“平均”得以维持，如果“边缘”被切断，社会的不满也会扩大。SNS的反应之所以激烈，核心在于“可能被抛弃”的情感，而非数字问题。

在ATM减少的时代，问题不在于无现金支付的好坏。“需要现金的人在需要时能以不损尊严的方式获得现金”——如何保持这种理所当然。