การหายไปของตู้เอทีเอ็มในฝรั่งเศส: เหตุผลที่แท้จริงที่ธนาคารลดจำนวนตู้เอทีเอ็ม — ใครจะเป็นผู้จ่ายค่าความสะดวกนี้

วันที่เครื่อง ATM อาจไม่ใช่เรื่อง "ธรรมดา" อีกต่อไป

ในฝรั่งเศส เครื่อง ATM ตามมุมถนน (ซึ่งในท้องถิ่นเรียกว่า DAB = distributeur automatique de billets) กำลังหายไปอย่างเงียบๆ พาดหัวข่าวที่ว่า "หายไป 5,000 เครื่องใน 6 ปี" อาจดูน่าตื่นเต้น แต่ก็ไม่ได้เกินจริง โพสต์จาก France-Antilles ที่แชร์บนโซเชียลมีเดียยังระบุข้อมูลจากการสำรวจของธนาคารฝรั่งเศส (Banque de France) ว่า "ตั้งแต่ปี 2018 มีการลดจำนวนลง 10,000 เครื่อง และในปี 2024 เพียงปีเดียวจะลดลงประมาณ 1,500 เครื่อง" ซึ่งได้รับความสนใจอย่างมากLinkedIn

แน่นอนว่าไม่ได้หมายความว่า "ทั้งประเทศจะหยุดใช้เงินสดทันที" ตามประกาศอย่างเป็นทางการของธนาคารฝรั่งเศส ณ สิ้นปี 2024 จะมี DAB ที่ใช้งานอยู่ 42,578 เครื่อง แม้ว่าจะลดลงจากสิ้นปีก่อน (44,123 เครื่อง) แต่ก็ไม่ได้เป็นการล่มสลายอย่างรวดเร็ว แต่เป็นการลดลงอย่างค่อยเป็นค่อยไปBanque de France

อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงที่ค่อยเป็นค่อยไปมักจะกลายเป็นจุดเจ็บปวดในชีวิตประจำวัน เพราะคุณค่าของ ATM คือการที่มันอยู่ใกล้เมื่อคุณต้องการใช้

ทำไมธนาคารถึงลดจำนวน ATM—ความจริงของ "ต้นทุน" และ "การใช้งานที่ลดลง"

พื้นฐานนั้นเรียบง่าย จำนวนครั้งที่ถอนเงินสดลดลง Le Monde รายงานว่าการใช้ DAB ลดลง 30% ระหว่างปี 2017-2023 และจำนวนครั้งที่ถอนเงินต่อปีอยู่ที่ ประมาณ 1 พันล้านครั้ง การแพร่หลายของการชำระเงินแบบไม่สัมผัสและสถานการณ์โควิด-19 ได้เร่งกระแสนี้Le Monde.fr

เมื่อการใช้งานลดลง ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเครื่อง (การเติมเงิน การรักษาความปลอดภัย การแก้ไขปัญหา และค่าเช่าสถานที่) จะกลายเป็นภาระหนัก จากมุมมองของธนาคาร การมีเครื่องที่ใช้งานน้อยอาจส่งผลต่อค่าบริการอื่นๆ

นอกจากนี้ สำหรับผู้ใช้ การถอนเงินจาก ATM ของธนาคารอื่นมีค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น ทำให้ไม่สามารถถอนเงินได้ฟรีทุกที่Le Monde.fr

"ความเหลื่อมล้ำทางเงินสด" เริ่มต้นจากชนบท

แม้ว่าจะมีคนบอกว่า "ยังมีอยู่ 40,000 เครื่อง" แต่ก็ยังมีคนที่เดือดร้อน ปัญหาไม่ได้อยู่ที่จำนวนรวมของเครื่อง แต่คือ ใครจะเป็นคนแรกที่ได้รับผลกระทบ

ธนาคารฝรั่งเศสระบุว่า 98.8% ของประชากรสามารถเข้าถึงจุดถอนเงินสดได้ภายใน 15 นาทีassemblee-nationale.fr

แม้จะดูเหมือนเป็นตัวเลขที่ดี แต่ 1.2% ที่เหลืออาจเป็นปัญหาใหญ่ในชีวิตจริง สำหรับคนที่ไม่มีรถ คนที่มีความพิการ พื้นที่ที่มีการขนส่งสาธารณะน้อย ช่วงฤดูท่องเที่ยว และผู้สูงอายุ—เงื่อนไขที่ซ้อนกันทำให้ "15 นาที" กลายเป็น "ระยะทางที่ไปไม่ถึง" ได้ง่าย

นอกจากนี้ Boursorama ยังระบุว่า DAB ที่ถูกลดจำนวนมากอยู่ในพื้นที่ที่มีประชากรเกิน 2,000 คน ซึ่งทำให้ไม่สามารถสรุปได้ง่ายๆ ว่า "ชนบทถูกละเลย"boursorama.com

อย่างไรก็ตาม ในเมืองที่มี ATM เพียงเครื่องเดียว การหายไปของมันจะมีผลกระทบที่มากกว่าในเมืองใหญ่ ร้านค้าขนาดเล็กต้องพึ่งพาการหมุนเวียนของเงินสดเพื่อการแลกเปลี่ยนและการทอนเงิน ดังนั้นการลดลงของ "ทางเข้าของเงินสด" จะมีผลต่อเศรษฐกิจท้องถิ่น

มาตรการตอบโต้ 1: ธนาคารร่วมมือกันใน "Cash Services"

การร่วมมือกันระหว่างธนาคารเป็นวิธีการ "เติมเต็มช่องว่าง" ของการลดจำนวน ATM BNP Paribas, Crédit Mutuel (รวมถึง CIC), Société Générale และธนาคารอื่นๆ ร่วมมือกันใน "Cash Services" เพื่อสร้างแบรนด์ร่วมและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานcash-services.fr

ตามข้อมูลจาก Société Générale คาดว่าจะมีการขยายเครือข่ายที่กว้างขวาง (ขนาดหลายพันแห่ง) ภายในปี 2026particuliers.sg.fr

สิ่งสำคัญคือ นี่ไม่ใช่การ "เพิ่มจำนวน ATM" แต่เป็นการ **ลดความซ้ำซ้อนและ "คงไว้ในที่ที่จำเป็น"** การจัดระเบียบสถานการณ์ที่มี ATM ของธนาคารต่างๆ อยู่ใกล้กันในเมืองใหญ่เพื่อลดค่าใช้จ่ายและนำทรัพยากรไปยังพื้นที่ที่ขาดแคลน—ตามหลักการแล้วเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล

มาตรการตอบโต้ 2: ถอนเงินจากร้านค้า "cashback/cash-in-shop"

อีกหนึ่งแนวทางคือระบบ "รับเงินสดจากร้านค้า" ธนาคารฝรั่งเศสอธิบายวิธีการที่เพิ่มจำนวนเงินที่ชำระด้วยบัตรให้มากกว่าราคาสินค้าและรับเงินสดเป็นส่วนต่าง (ที่เรียกว่า cashback)Banque de France

นอกจากนี้ กลุ่มผู้บริโภคยังระบุว่า "การถอนเงินสดจากร้านค้า" จะขยายตัวในปี 2026 (เช่น การขยายตัวของ cash-in-shop) เป็นการเสริมการเข้าถึงเงินสดในท้องถิ่นUnaf

ยิ่ง ATM ลดลง ช่องทางทางเลือกเหล่านี้จะกลายเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม ภาระของร้านค้า (การรักษาความปลอดภัย เงินทอน ค่าธรรมเนียม) ยังคงเป็นปัญหา

ปฏิกิริยาบนโซเชียลมีเดีย: ความโกรธ ความกังวล และความเข้าใจที่เกิดขึ้นพร้อมกัน

หัวข้อการลดลงของ ATM มีความหลากหลายของอารมณ์บนโซเชียลมีเดีย

1) "จะปิดกั้นเงินสดหรือไม่" ความไม่ไว้วางใจและการเชื่อมโยงกับทฤษฎีสมคบคิด
โพสต์ที่ว่า "การเปลี่ยนไปใช้ระบบไร้เงินสด = สังคมที่ถูกเฝ้าระวัง" หรือ "เป้าหมายคือการยกเลิกเงินสด" มักจะได้รับความนิยม บริบทนี้มักเชื่อมโยงกับ CBDC (สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง) และการตรวจสอบข้อเท็จจริงของ AFP ระบุว่าข้ออ้างที่ว่า "เงินสดจะถูกยกเลิก" นั้นไม่ถูกต้องfactuel.afp.com

2) มุมมองของผู้ด้อยโอกาสทางดิจิทัล: "ไม่เป็นมิตรกับผู้สูงอายุ"
คนที่ไม่คุ้นเคยกับสมาร์ทโฟนหรือแอปพลิเคชันมักจะรู้สึกว่า "ATM ที่อยู่ไกล = ชีวิตที่ลำบาก" โดยเฉพาะในชนบทที่มีเสียงว่า "ถ้าไม่มีเงินสด ร้านค้าจะไม่สามารถดำเนินการได้"

3) เสียงของผู้ที่มองความเป็นจริง: "สิ่งที่ไม่ใช้ก็ไม่สามารถรักษาไว้ได้"
ในทางกลับกัน มีโพสต์มากมายที่ว่า "ถ้าคนใช้เงินสดน้อยลง การปรับปรุงก็เป็นเรื่องธรรมดา" หรือ "ค่าใช้จ่ายนั้นสุดท้ายแล้วทุกคนต้องจ่ายผ่านค่าธรรมเนียมบัญชีหรือดอกเบี้ย" ตัวเลขการลดลงของการใช้งานที่ Le Monde แสดงให้เห็นช่วยสนับสนุนความเข้าใจนี้Le Monde.fr

4) มุมมองที่มุ่งหาทางแก้ไข: "จัดการ ATM ร่วมกันและการถอนเงินที่ร้านค้า"
ไม่จบแค่ความโกรธ แต่มีเสียงเรียกร้องให้ "ร่วมมือกันใน Cash Services เพื่อเติมเต็มพื้นที่ที่ขาดแคลน" หรือ "เพิ่มการรับรู้เกี่ยวกับการถอนเงินจากร้านค้า"cash-services.fr

（※以下は“よくある論点”を再現した投稿例（架空））

• "ถ้า ATM หายไป ร้านค้าที่รับแต่เงินสดจะตายก่อน มันไม่ควรจะเป็นอย่างนั้นหรือ?"

• "การใช้ระบบไร้เงินสดสะดวก แต่เมื่อเกิดไฟฟ้าดับหรือปัญหาการสื่อสาร เงินสดคือสิ่งที่พึ่งพาได้สุดท้าย"

• "ATM ร่วมกันเป็นเรื่องดี แต่ปัญหาคือจะมาถึง 'หมู่บ้านของเรา' หรือไม่"

• "ถ้าสามารถถอนเงินจากร้านค้าได้ก็จะช่วยได้ แต่ต้องมีการชดเชยความเสี่ยงให้ร้านค้าด้วย"

นี่ไม่ใช่ "จุดจบของ ATM" แต่เป็น "การออกแบบใหม่ของโครงสร้างพื้นฐานเงินสด"

ในที่สุด สิ่งที่เกิดขึ้นไม่ใช่การ "หยุดใช้เงินสด" แต่เป็นการ "สร้างระบบสนับสนุนเงินสดใหม่" ยิ่ง DAB ลดลง เครือข่ายร่วม (Cash Services) และการถอนเงินจากร้านค้าจะยิ่งมีความสำคัญ และการออกแบบใหม่จะขึ้นอยู่กับว่ารัฐบาล ธนาคาร และชุมชนจะมองว่า "การเข้าถึงเงินสดเป็นบริการที่มีความสำคัญทางสาธารณะ" แค่ไหน

ข้อมูลจากธนาคารฝรั่งเศสแสดงให้เห็นว่าการเข้าถึงยังคงอยู่ในระดับสูงBanque de France

อย่างไรก็ตาม แม้ "ค่าเฉลี่ย" จะยังคงอยู่ แต่ถ้า "ขอบ" ถูกตัดออก ความไม่พอใจในส