신용카드 회사의 규제 강화가 오타쿠 문화를 직격 ── Steam까지 확산되는 '금융 검열'의 현재 위치와 그 영향

1. 규제 강화의 발단──카드 회사가 “브랜드 보호”를 최우선으로

2025년 4월, Visa와 Mastercard는 가맹점 규약을 개정하여 포르노, 근친상간, 미성년자의 성적 묘사, 혐오 표현 등을 포함한 디지털 상품을 "고위험 카테고리"로 명시했다. 위반이 의심되는 가맹점에 대해서는 최단 24시간 내에 서비스 중지가 가능하게 되었고, PayPal이나 Stripe 등 주요 결제 대행사들도 이에 따라 내부 정책을 업데이트했다.Otaku USA Magazine엔가젯

“브랜드 손상 리스크”라는 논리

카드 회사는 법규제가 아닌 "자사 브랜드를 지키는 민간 계약"이라는 구조로 심사를 강화하고 있으며, 공적인 투명성 확보의 틀 밖에서 운영된다. 그 때문에, 창작자 측이 기준의 세부사항을 파악할 수 없어 "무엇이 NG인지 모른다"는 불안이 끊이지 않는다.note（노트）

2. Steam 가이드라인 개정──제15항에서 일제 삭제

Valve는 7월 16일, 개발자용 문서 "Steamworks Documentation"에 새롭게 제15항을 추가. <결제 사업자, 카드 회사, 은행 등의 규칙에 저촉될 가능성이 있는 콘텐츠>를 배포 금지 사항으로 지정했다.AUTOMATONITmedia

삭제 수는 “수백 개 규모”

실제로 SteamDB가 확인한 것만으로도, 근친상간이나 일부 과격한 페티시 요소를 포함한 타이틀 약 350개가 리스트 비공개 또는 판매 중단되었다. 개발자 중에는 매출의 80%를 Steam에 의존하던 경우도 있어, 운영 자금이 끊겼다는 증언이 잇따른다.GamingOnLinux4Gamer

3. “금융 검열”이라는 개념

"금융 검열(Financial Deplatforming)"이란, 국가에 의한 법적 금지가 아닌, 민간 금융 인프라가 결제를 거부함으로써 결과적으로 표현이나 상거래를 봉쇄하는 행위를 가리킨다. 2013년 미국 법무부의 "Operation Choke Point"가 발단이 되어, 총기, 대마, 성인 산업, 암호 자산 등이 표적이 되어왔다.Axios미국 하원 금융 서비스 위원회

크라우드펀딩과 동인지도 표적

일본에서는 2019년 이후, PAY.JP나 SB 페이먼트 등 국내 결제 대행사가 동인지 즉매회용 서비스를 중단한 사례가 여러 차례 확인되었다. 대상은 성인용에 그치지 않고, 보이즈 러브나 페미닌한 표현도 포함되어, 사실상의 LGBTQ+ 배제로 이어지는 경우도 보고되었다.note（노트）

4. 영향 분석──추정 8,000억 엔 시장의 둔화

야노 경제연구소에 따르면, 일본의 오타쿠 계열 콘텐츠 산업(동인지, 2차 창작, 성인 게임, 미소녀 피규어 등)은 2024년 시점에서 추정 시장 규모 약 8,000억 엔. 결제 중단으로 인해 연간 매출의 5~15%가 잃어버릴 것이라는 추산도 있다. 창작자는 해외 다운로드 스토어나 가상화폐 결제로 이동하지만, 수수료 증가와 팬 이탈로 수익성이 저하되고 있다.

5. 당사자의 목소리

• 동인 게임 개발자 A씨：「갑자기 앱이 비공개가 되어, 문의해도 '결제업자의 기준에 저촉'이라는 답변밖에 없었다. 명확한 가이드라인이 없어 재설계도 어렵다」
  
  

• 해외 퍼블리셔 B사：「규제 대상은 “근친상간”이라고 하지만, 창작상의 설정조차 허용되지 않는다. 표현 문화에 대한 이해가 부족하다」
  
  

• BL 서클 주최 C씨：「성적 소수자의 창작이 “고위험 취급”되는 것은 차별적이다」

6. 법 제도와 콘텐츠 규제의 사이

일본에서는 형법 175조(음란물 배포)나 아동 포르노 금지법이 존재하는 한편, 성인용 표현 자체는 합법. 그럼에도 불구하고, 글로벌 기준을 내세우는 카드 회사에 따르기 위해 국내 기업이 과잉 준수(컴플라이언스 칠링)를 일으켜, 결과적으로 법적으로 문제가 없는 작품까지 배제되는 구조다.

EU·영국의 동향

유럽에서는 Digital Services Act(DSA)가 2024년에 전면 시행되어, 플랫폼에 대해 투명성 보고 의무를 부과하지만, 결제 대행까지는 직접 규제하지 않아 “공백”이 지적된다.

7. 회피책──대체 결제와 자가 통신판매

1. 암호 자산 결제：BTC나 USDT로의 수용 사례가 급증. 다만 가격 변동과 확정신고의 복잡화가 과제.

2. 동인용 해외 플랫폼：DLsite 영어판이나 Itch.io 등이 "성인용 가능"을 유지. 다만 영어 UI 필수와 수익 공유율이 높다.

3. 은행 송금·대금 상환 부활：국내에서는 레트로한 결제 수단을 재평가하는 움직임도.

8. 창작자·팬이 취해야 할 액션

• 다양한 결제 수단 확보：Stripe·PayPal에만 의존하지 않기.

• 가이드라인 감시 도구 도입：Steam 가이드 업데이트를 자동 통지하는 Bot이 자발적으로 공개.

• 업계 단체 참여：일본 동인 콘텐츠 협회(가칭)가 발족 준비 중.
  
  
  

9. 표현의 자유를 지키기 위해

금융 인프라를 통한 표현 봉쇄는, 실질적으로 국경을 넘는 사적 검열이며, 민주적 통제의 외부에 있다. 업계·학술·법조·사용자가 연계하여,

1. 투명성 확보──카드 회사에 대해 NG 항목의 공개와 이의 제기 절차 요구

2. 공공적 논의의 장──국회 도서관이나 문화청 주최의 공청회

3. 규제 영향 평가──문화 손실액이나 해외 유출액을 정량화하여 정책 제안

10. 결론

Steam까지 확산된 금융 검열은 "오타쿠 문화"에 그치지 않고, 음악, 영상, 저널리즘 등 다른 창작 분야로도 파급될 가능성이 높다. 공공의 논의를 결여한 채 민간 기업의 자의적 기준이 문화의 존망을 좌우하는 현상은, 표현의 자유와 다양성을 중시하는 국제 사회의 과제이며, 일본의 팬·창작자도 무관심할 수 없다. 앞으로는 투명성과 설명 책임을 확립하면서, 대체 결제 인프라와 국제적인 옹호 네트워크를 구축하여, 문화적 생태계를 지켜내야 한다.

🔗참고 기사 목록(클릭 가능한 링크)

1. PC Gamer – Steam introduces new rule prohibiting certain kinds of adult-only content

2. Engadget – Steam now bans games that violate the rules and standards of payment processors and banks

3. AUTOMATON – Steam에 "배포해서는 안 되는 콘텐츠"가 확대

4. ITmedia – 결제업자의 기준에 위반하는 게임 금지 신 규칙

5. 4Gamer – Steam，결제 사업자 등의 기준에 반하는 콘텐츠를 금지

6. Otaku USA – Steam Says It Can Turn Down Games If Credit Card Companies Find Them Offensive

7. Axios – House GOP hears crypto firms on Operation Choke Point 2.0

8. note – 신용카드 규제가 오타쿠 업계를 덮친다! "금융 검열"의 심각한 구조