Apple Pay가 정말로 수수료를 인상했는가 - 환상으로 끝난 "결제 카르텔" 재판의 무대 뒤편

1. “거액 뇌물” 의혹이 물거품이 된 날

2025년 7월 10일, 미국 일리노이주 동부 벨빌의 법정에 모인 원고단의 상점 주인들은 판사의 판결에 어깨를 떨구었다. 그들이 고소한 것은 신용카드 결제의 두 거대 기업 Visa와 Mastercard, 그리고 모바일 결제의 선두주자 Apple이 "뒤에서 손을 잡고 경쟁을 동결했다"는 충격적인 시나리오였다. 그러나 데이비드 듀건 판사는 "주장은 추측의 범위를 벗어나지 않는다"며 일축하고 소송을 기각했다. 단, 내용을 보강한 후 재제출을 30일간 허용하는 “without prejudice” 판결이었다Reuters。

2. 소송의 핵심──Apple Pay 0.15%의 “달콤한 이익”

원고는 일리노이주의 주류 판매점 Mirage Wine & Spirits 등 소규모 소매 사업자들이다. "Apple은 카드 네트워크를 우회하는 독자적인 결제망을 만들 능력이 있었지만, Visa/Mastercard로부터 “수백억 원 규모의 연간 리베이트”를 받아 일부러 도전을 피했다"고 주장했다. Apple Pay를 통한 카드 거래에서는 신용카드 0.15% / 직불카드 0.5센트가 Apple에 지급되며, 이것이 가격 인하 압력을 잃게 했다는 것이다MacRumors。

그러나 판사는 ①Apple이 자체 네트워크를 구축하는 비용과 위험을 무시하고 있다, ②“뇌물”의 구체적인 증거가 없다, ③계약 조항에는 Apple의 경쟁 권리가 명시되어 있다――고 지적하며 소송을 기각했다ReutersDigital Transactions。

3. 기업 측의 반응

Apple은 즉각적인 코멘트를 자제하면서도 "Apple Pay는 사용자와 가맹점에 안전하고 원활한 경험을 제공해왔다"고 사내 메모에서 강조했다. Visa와 Mastercard는 "혁신을 가속화하는 협업이며, 불법성은 없다"고 성명했다. 미국 결제 업계에서는 2010년대 이후, 접촉형 IC→NFC→토큰화로 고속 진화하며, **“네트워크 외부성”**의 벽이 높아질수록 신규 진입 비용이 급등한 사실을 부정할 수 없다.

4. SNS의 반응──“승자”는 누구인가

「수수료 지옥은 계속된다, 판결은 카드 업계의 승리다」（결제 분석가 @FinTechHawk X (formerly Twitter)）
「소송이 무리하다. Apple이 네트워크를 새로 구축하는 것이 더 고비용이며 소비자 부담이 증가한다」（미국 법률가 단체 ABA 공식 X 계정X (formerly Twitter)）
「진정한 문제는 Apple이 아니라 Visa/Mastercard의 듀오폴리다」（Slashdot 사용자 @slashdot X (formerly Twitter)）
MacRumors 포럼에서는 "이 소송은 BS"라고 결제 이용자가 일축MacRumors。

찬반은 갈렸지만, "카드 수수료의 높이"나 "Apple Pay가 표준 탑재되는 단말기의 시장 지배력"과 같은 구조적 문제가 다시 불거진 것은 확실하다.

5. 전문가의 견해

그레이 컨설팅의 Cliff Gray 씨는 Digital Transactions의 취재에서 "ACH나 FedNow, 스테이블코인 등 계좌 간 즉시 결제가 성장하는 가운데, 카드 네트워크의 통행료 모델은 지속 가능성을 잃어가고 있다"고 지적Digital Transactions。소송 자체는 진정되더라도, 수수료에 대한 사회적 시선은 강해질 뿐이다.

6. EU·미 DOJ가 주목하는 “다음 전장”

Apple은 2023년, EU에서 iPhone의 NFC에 서드파티 개방을 요구받아, 올해 5월부터 단계적으로 API를 제공하기 시작했다. 미국 법무부도 NFC 제한이나 App Store 수수료를 널리 조사 중──이번 기각은 "증거 불충분"일 뿐이며, 규제 렌즈가 바뀌면 다시 표적이 될 여지를 남긴다.

7. 향후 시나리오

1. 원고가 30일 이내에 재소송：더 상세한 내부 이메일이나 계약서 제출이 관건.

2. 의회에서 수수료 규제 논의 재점화：Durbin 수정 제2탄에 해당하는 "신용 수수료 상한 법안"이 가을에 다시 상정 예정.

3. 대체 네트워크 확대：FedNow나 실시간 결제(RTP)와의 연계로 Apple Pay가 카드리스화할 가능성도.

8. 요약: 보이지 않는 벽이 드러난 순간

판결은 Apple, Visa, Mastercard에게 단기적인 승리이지만, 듀오폴리 비판과 모바일 결제 플랫폼 의존 문제는 해소되지 않는다. SNS상의 소란은 수수료라는 일상 비용이 얼마나 보이지 않는 부담인지 드러냈다. 혁신과 경쟁 촉진의 균형을 어떻게 맞출 것인가――소비자, 가맹점, 플랫폼 간의 줄다리기는 계속된다.