Apple Pay a-t-il vraiment augmenté les frais ? Les coulisses du procès avorté sur le "cartel des paiements".

1. Le jour où le scandale des "pots-de-vin massifs" s'est évaporé

Le 10 juillet 2025, les commerçants plaignants réunis dans le tribunal de Belleville, dans l'est de l'Illinois, ont baissé les épaules à l'annonce du verdict. Ils avaient accusé les deux géants des paiements par carte de crédit, Visa et Mastercard, ainsi qu'Apple, le pionnier des paiements mobiles, de "s'être secrètement alliés pour geler la concurrence". Cependant, le juge David Dugan a rejeté cette accusation, la qualifiant de "purement spéculative", tout en permettant une réintroduction de la plainte dans les 30 jours avec des preuves renforcées, sous la forme d'un jugement "sans préjudice".Reuters.

2. Le cœur de l'accusation : le "profit doux" de 0,15 % d'Apple Pay

Les plaignants, dont le magasin de spiritueux Mirage Wine & Spirits de l'Illinois et d'autres petits détaillants, ont affirmé qu'Apple avait la capacité de créer son propre réseau de paiement indépendant des réseaux de cartes, mais qu'il avait choisi de ne pas le faire en recevant des "rebates annuels de plusieurs milliards de yens" de Visa et Mastercard. Les transactions par carte via Apple Pay génèrent un paiement de 0,15 % pour les cartes de crédit / 0,5 cent pour les cartes de débit à Apple, ce qui aurait supprimé la pression à la baisse sur les prix.MacRumors.

Cependant, le juge a rejeté l'accusation en soulignant que : ① les coûts et les risques pour Apple de construire son propre réseau avaient été ignorés, ② il n'y avait pas de preuves concrètes de "pots-de-vin", ③ les termes du contrat précisaient le droit d'Apple à la concurrence.ReutersDigital Transactions.

3. Réaction des entreprises

Apple s'est abstenu de commenter immédiatement, mais a souligné dans une note interne que "Apple Pay a toujours offert une expérience sécurisée et fluide aux utilisateurs et aux commerçants". Visa et Mastercard ont déclaré qu'il s'agissait d'une "collaboration qui accélère l'innovation et n'est pas illégale". Depuis les années 2010, l'industrie américaine des paiements a évolué rapidement du contact IC vers le NFC et la tokenisation, et plus le mur des **"externalités de réseau"** s'élève, plus les coûts d'entrée pour les nouveaux venus augmentent.

4. Réactions sur les réseaux sociaux : qui sont les "gagnants" ?

"L'enfer des frais continue, le verdict est une victoire pour l'industrie des cartes" (Analyste des paiements @FinTechHawk X (anciennement Twitter))
"L'accusation est absurde. Construire un nouveau réseau serait plus coûteux pour Apple et augmenterait le fardeau des consommateurs" (Compte officiel de l'ABA sur XX (anciennement Twitter))
"Le vrai problème n'est pas Apple mais le duopole Visa/Mastercard" (Utilisateur de Slashdot @slashdot X (anciennement Twitter))
Sur le forum de MacRumors, les utilisateurs de paiements ont rejeté cette poursuite comme "BS"MacRumors.

Bien que les opinions soient partagées, il est certain que les problèmes structurels tels que "les frais élevés des cartes" et "le pouvoir de marché des appareils avec Apple Pay intégré" ont refait surface.

5. L'avis des experts

Cliff Gray de Gray Consulting a déclaré à Digital Transactions que "alors que les paiements instantanés entre comptes comme l'ACH, FedNow et les stablecoins se développent, le modèle de péage des réseaux de cartes perd en viabilité".paiements instantanés entre comptesDigital Transactions. Même si le procès s'apaise, l'attention sociale sur les frais ne fait que croître.

6. Le "prochain champ de bataille" sous l'œil de l'UE et du DOJ américain

En 2023, Apple a été contraint par l'UE d'ouvrir le NFC de l'iPhone à des tiers et a commencé à fournir des API progressivement depuis mai de cette année. Le ministère américain de la Justice enquête également largement sur les restrictions NFC et les frais de l'App Store. Le rejet actuel n'est dû qu'à un "manque de preuves", et Apple pourrait redevenir une cible si le "regard réglementaire"regard réglementaire change.

7. Scénarios futurs

1. Nouvelle action en justice des plaignants dans les 30 jours : la clé sera la présentation de courriels internes et de contrats plus détaillés.

2. Réémergence des discussions sur la réglementation des frais au Congrès : un "projet de loi sur le plafonnement des frais de crédit" similaire à l'amendement Durbin est prévu pour être réintroduit cet automne.

3. Expansion des réseaux alternatifs : Apple Pay pourrait devenir sans carte grâce à l'intégration avec FedNow et les paiements en temps réel (RTP).

8. Conclusion : le moment où le mur invisible est devenu visible

Le verdict est une victoire à court terme pour Apple, Visa et Mastercard, mais les critiques du duopole et les problèmes de dépendance aux plateformes de paiement mobile ne sont pas résolus. L'agitation sur les réseaux sociaux a révélé à quel point les frais, en tant que coût quotidien, sont un fardeau invisible. Comment équilibrer l'innovation et la promotion de la concurrence ? La lutte entre consommateurs, commerçants et plateformes se poursuit.