¿Apple Pay realmente aumentó las tarifas? - Detrás de escena del juicio fallido del "cártel de pagos"

1. El día en que la sospecha de "sobornos masivos" se desvaneció

El 10 de julio de 2025, los propietarios de tiendas que formaban parte del grupo demandante reunidos en el tribunal de Belleville, en el este de Illinois, Estados Unidos, se sintieron desanimados por el veredicto del juez. Lo que habían denunciado era un impactante escenario en el que los gigantes de los pagos con tarjeta de crédito, Visa y Mastercard, junto con el pionero de los pagos móviles, Apple, "se aliaron en secreto para congelar la competencia". Sin embargo, el juez David Dugan desestimó la demanda diciendo que "las afirmaciones no van más allá de la especulación". No obstante, permitió una re-presentación de la demanda dentro de 30 días con contenido reforzado, bajo un fallo "sin perjuicio".Reuters.

2. El núcleo de la demanda: el "jugoso 0.15%" de Apple Pay

Los demandantes son pequeños minoristas como la tienda de licores Mirage Wine & Spirits de Illinois. Alegaron que "Apple tenía la capacidad de crear su propia red de pagos independiente de las redes de tarjetas, pero evitó el desafío al recibir 'rebajas anuales de miles de millones de yenes' de Visa/Mastercard". En las transacciones con tarjeta a través de Apple Pay, se paga a Apple un 0.15% por crédito / 0.5 centavos por débito, lo que supuestamente eliminó la presión para reducir precios.MacRumors.

Sin embargo, el juez señaló que: ① se ignoran los costos y riesgos de que Apple construya su propia red, ② no hay pruebas concretas de "sobornos", ③ los términos contractuales especifican claramente el derecho de Apple a competir, y desestimó la demanda.ReutersDigital Transactions.

3. Reacciones de las empresas

Apple se abstuvo de comentar de inmediato, pero enfatizó en un memorándum interno que "Apple Pay ha proporcionado una experiencia segura y fluida a los usuarios y comerciantes". Visa y Mastercard declararon que "es una colaboración que acelera la innovación y no hay ilegalidad". Desde la década de 2010, la industria de pagos en EE.UU. ha evolucionado rápidamente de IC de contacto a NFC y tokenización, y a medida que la barrera de la **"externalidad de red"** se eleva, los costos de entrada para nuevos participantes han aumentado considerablemente.

4. Voces en las redes sociales: ¿quién es el "ganador"?

"El infierno de las comisiones continúa, el veredicto es una victoria para la industria de las tarjetas" (Analista de pagos @FinTechHawk X (anteriormente Twitter))
"La demanda es absurda. Sería más costoso para Apple construir una nueva red, lo que aumentaría la carga para los consumidores" (Cuenta oficial de X de la Asociación Americana de AbogadosX (anteriormente Twitter))
"El verdadero problema no es Apple, sino el duopolio de Visa/Mastercard" (Usuario de Slashdot @slashdot X (anteriormente Twitter))
En el foro de MacRumors, los usuarios de pagos desestimaron la demanda como "BS"MacRumors.

Aunque las opiniones están divididas, es cierto que los problemas estructurales como "las altas comisiones de las tarjetas" y "el poder de mercado de los dispositivos con Apple Pay preinstalado" han resurgido.

5. La visión de los expertos

Cliff Gray de Gray Consulting señaló en una entrevista con Digital Transactions que "a medida que crecen los pagos instantáneos entre cuentas como ACH, FedNow y las monedas estables, el modelo de peaje de las redes de tarjetas está perdiendo sostenibilidad".pagos instantáneos entre cuentasDigital Transactions. Aunque la demanda en sí se ha calmado, la atención social sobre las comisiones sigue aumentando.

6. La "próxima batalla" que observan la UE y el DOJ de EE.UU.

En 2023, Apple fue obligada en la UE a abrir el NFC del iPhone a terceros, y comenzó a ofrecer API gradualmente desde mayo de este año. El Departamento de Justicia de EE.UU. también está investigando ampliamente las restricciones de NFC y las comisiones de la App Store. La desestimación actual es solo por "falta de pruebas", y si cambia el enfoque regulatorio, podrían volver a ser un objetivo.lente regulatorio

7. Escenarios futuros

1. Re-demanda de los demandantes dentro de 30 días: la clave será la presentación de correos internos y contratos más detallados.

2. Reavivamiento del debate sobre la regulación de comisiones en el Congreso: se espera que el "Proyecto de Ley de Límites de Comisiones de Crédito", equivalente a la segunda enmienda de Durbin, se vuelva a presentar en otoño.

3. Expansión de redes alternativas: existe la posibilidad de que Apple Pay se vuelva sin tarjeta mediante la colaboración con FedNow y Pagos en Tiempo Real (RTP).

8. Resumen: el momento en que se vislumbró una barrera invisible

El veredicto es una victoria a corto plazo para Apple, Visa y Mastercard, pero no resuelve las críticas al duopolio ni los problemas de dependencia de las plataformas de pagos móviles. El ruido en las redes sociales reflejó cuán invisiblemente onerosas son las comisiones como un costo diario. Cómo equilibrar la innovación y la promoción de la competencia: el tira y afloja entre consumidores, comerciantes y plataformas continúa.