Apple Pay ได้เพิ่มค่าธรรมเนียมจริงหรือไม่ - เบื้องหลังการพิจารณาคดี "การ์เทลการชำระเงิน" ที่ไม่เกิดขึ้น

1. “ข้อกล่าวหาสินบนจำนวนมหาศาล” ที่หายไป

วันที่ 10 กรกฎาคม 2025 ที่ศาลเบลล์วิลล์ในรัฐอิลลินอยส์ สหรัฐอเมริกา กลุ่มโจทก์ที่เป็นเจ้าของร้านค้าต่างๆ รู้สึกผิดหวังกับคำตัดสินของผู้พิพากษา พวกเขาได้ยื่นฟ้อง Visa และ Mastercard ซึ่งเป็นสองยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต และ Apple ซึ่งเป็นผู้นำด้านการชำระเงินผ่านมือถือ โดยกล่าวหาว่าทั้งสามบริษัทสมรู้ร่วมคิดกันเพื่อหยุดการแข่งขัน อย่างไรก็ตาม ผู้พิพากษาเดวิด ดูแกน ได้ปฏิเสธข้อกล่าวหาโดยระบุว่า "ข้อกล่าวหาเป็นเพียงการคาดเดา" และยกฟ้องคดี แต่อนุญาตให้ยื่นฟ้องใหม่ภายใน 30 วันด้วยการเสริมข้อมูลReuters。

2. แก่นของข้อกล่าวหา──Apple Pay 0.15% ของ“ผลประโยชน์”

โจทก์คือร้านขายเหล้า Mirage Wine & Spirits และผู้ค้าปลีกรายย่อยในรัฐอิลลินอยส์ พวกเขาอ้างว่า Apple มีความสามารถในการสร้างเครือข่ายการชำระเงินของตัวเองเพื่อหลีกเลี่ยงเครือข่ายบัตร แต่กลับรับ "เงินคืนรายปีมูลค่าหลายพันล้านเยน" จาก Visa และ Mastercard และหลีกเลี่ยงการท้าทาย ในการทำธุรกรรมผ่าน Apple Pay นั้นมีการจ่ายเงิน 0.15% สำหรับบัตรเครดิต และ 0.5 เซนต์สำหรับบัตรเดบิตให้กับ Apple ซึ่งทำให้แรงกดดันในการลดราคาหายไปMacRumors。

แต่ผู้พิพากษาชี้ว่า ① ข้อกล่าวหามองข้ามต้นทุนและความเสี่ยงในการสร้างเครือข่ายของ Apple เอง ② ไม่มีหลักฐานที่ชัดเจนเกี่ยวกับ "สินบน" ③ ข้อกำหนดในสัญญาระบุสิทธิ์ในการแข่งขันของ Apple อย่างชัดเจน ทำให้ข้อกล่าวหาถูกปฏิเสธReutersDigital Transactions。

3. ปฏิกิริยาจากฝั่งบริษัท

Apple งดให้ความเห็นในทันที แต่เน้นย้ำในบันทึกภายในว่าบริการ Apple Pay ได้มอบประสบการณ์ที่ปลอดภัยและราบรื่นให้กับผู้ใช้และร้านค้า Visa และ Mastercard แถลงว่า "เป็นความร่วมมือที่เร่งนวัตกรรมและไม่มีความผิดกฎหมาย" ในอุตสาหกรรมการชำระเงินของสหรัฐฯ ตั้งแต่ปี 2010 เป็นต้นมา มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วจาก IC แบบสัมผัส→NFC→Tokenization ซึ่งทำให้ต้นทุนการเข้าร่วมใหม่เพิ่มขึ้นอย่างมาก

4. เสียงจากโซเชียลมีเดีย──“ผู้ชนะ” คือใคร

「ค่าธรรมเนียมยังคงอยู่ การตัดสินใจนี้เป็นชัยชนะของอุตสาหกรรมบัตรเครดิต」（นักวิเคราะห์การชำระเงิน @FinTechHawk X (formerly Twitter)）
「ข้อกล่าวหานี้ไม่สมเหตุสมผล การที่ Apple จะสร้างเครือข่ายใหม่มีต้นทุนสูงกว่าและเพิ่มภาระให้กับผู้บริโภค」（บัญชีทางการของสมาคมนักกฎหมายสหรัฐฯ ABAX (formerly Twitter)）
「ปัญหาที่แท้จริงไม่ใช่ Apple แต่เป็นการผูกขาดของ Visa และ Mastercard」（ผู้ใช้ Slashdot @slashdot X (formerly Twitter)）
ในฟอรัม MacRumors ผู้ใช้บริการชำระเงินปฏิเสธข้อกล่าวหาว่า "คดีนี้ไม่มีมูล"MacRumors。

แม้ว่าความคิดเห็นจะมีทั้งเห็นด้วยและไม่เห็นด้วย แต่ปัญหาโครงสร้างเช่น "ความสูงของค่าธรรมเนียมบัตร" และ "อำนาจตลาดของอุปกรณ์ที่มี Apple Pay ติดตั้งมาเป็นมาตรฐาน" ได้กลับมาเป็นที่สนใจอีกครั้ง

5. มุมมองจากผู้เชี่ยวชาญ

นาย Cliff Gray จาก Gray Consulting ให้สัมภาษณ์กับ Digital Transactions ว่า "ในขณะที่การชำระเงินระหว่างบัญชีแบบทันที เช่น ACH, FedNow, และสเตเบิลคอยน์ กำลังเติบโต โมเดลค่าธรรมเนียมผ่านทางของเครือข่ายบัตรกำลังสูญเสียความยั่งยืน"การชำระเงินระหว่างบัญชีแบบทันทีDigital Transactions。แม้ว่าคดีความจะสงบลง แต่ความสนใจทางสังคมต่อค่าธรรมเนียมยังคงเพิ่มขึ้น

6. “สนามรบถัดไป” ที่ EU และกระทรวงยุติธรรมสหรัฐฯ จับตามอง

ในปี 2023 Apple ถูกบังคับให้เปิด NFC ของ iPhone ให้กับบุคคลที่สามใน EU และเริ่มให้บริการ API อย่างเป็นขั้นตอนตั้งแต่เดือนพฤษภาคมปีนี้ กระทรวงยุติธรรมสหรัฐฯ ก็กำลังสอบสวนข้อจำกัดของ NFC และค่าธรรมเนียม App Store อย่างกว้างขวาง การยกฟ้องครั้งนี้เป็นเพียงเพราะ "หลักฐานไม่เพียงพอ" และยังมีโอกาสที่จะถูกพิจารณาใหม่หากเลนส์การกำกับดูแลเปลี่ยนไป

7. ฉากทัศน์ในอนาคต

1. โจทก์ยื่นฟ้องใหม่ภายใน 30 วัน：การยื่นอีเมลภายในและสัญญาที่ละเอียดขึ้นเป็นกุญแจสำคัญ

2. การกลับมาของการอภิปรายเรื่องการควบคุมค่าธรรมเนียมในสภา：ร่างกฎหมาย "การกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต" ที่เป็นส่วนเสริมของการแก้ไข Durbin จะถูกเสนอใหม่ในฤดูใบไม้ร่วงนี้

3. การขยายเครือข่ายทางเลือก：มีความเป็นไปได้ที่ Apple Pay จะปราศจากบัตรด้วยการเชื่อมต่อกับ FedNow และการชำระเงินแบบเรียลไทม์ (RTP)

8. สรุป: ช่วงเวลาที่กำแพงที่มองไม่เห็นปรากฏ

คำตัดสินนี้เป็นชัยชนะระยะสั้นสำหรับ Apple, Visa, และ Mastercard แต่การวิพากษ์วิจารณ์การผูกขาดและปัญหาการพึ่งพาแพลตฟอร์มการชำระเงินผ่านมือถือยังไม่หมดไป ความวุ่นวายในโซเชียลมีเดียสะท้อนให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมเป็นภาระที่มองไม่เห็นในชีวิตประจำวัน การหาสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการส่งเสริมการแข่งขันยังคงเป็นการดึงเชือกระหว่างผู้บริโภค ร้านค้า และแพลตฟอร์ม