Apple Pay真的提高了手续费吗？——未能实现的“支付卡特尔”诉讼幕后

1. “巨额贿赂”疑云消散之日

2025年7月10日，美国伊利诺伊州东部贝尔维尔的法庭上，聚集的原告团商店主们在法官的宣判后垂头丧气。他们起诉的对象是信用卡支付的两大巨头Visa和Mastercard，以及移动支付的先锋Apple，指控他们“暗中勾结，冻结竞争”。然而，法官David Dugan认为“主张只是猜测”，驳回了诉讼。不过，判决允许在30天内补充内容后重新提交，属于“without prejudice”的判决Reuters。

2. 诉讼的核心──Apple Pay 0.15%的“甜头”

原告是伊利诺伊州的酒类商店Mirage Wine & Spirits等小型零售商。他们声称，“Apple本可以绕过卡网络建立自己的支付网络，但却从Visa和Mastercard获得了‘数百亿日元规模的年度回扣’，故意避免挑战。”通过Apple Pay进行的卡交易中信用卡0.15%／借记卡0.5美分支付给Apple，这导致了价格下调压力的消失MacRumors。

然而法官指出，①忽视了Apple自建网络的成本和风险，②没有“贿赂”的具体证据，③合同条款中明确了Apple的竞争权利——因此驳回了诉讼ReutersDigital Transactions。

3. 企业方面的反应

Apple当天未发表评论，但在内部备忘录中强调“Apple Pay一直为用户和商户提供安全无缝的体验”。Visa和Mastercard则声明称“这是加速创新的合作，并无违法性”。自2010年代以来，美国支付行业从接触式IC→NFC→代币化快速发展，随着**“网络外部性”**壁垒的提高，新进入者的成本也随之飙升。

4. 社交媒体的声音——“赢家”是谁

“手续费地狱继续，判决是卡行业的胜利”（支付分析师 @FinTechHawk X (formerly Twitter)）
“诉讼无理。Apple新建网络成本更高，消费者负担增加”（美国律师协会官方X账号X (formerly Twitter)）
“真正的问题不是Apple，而是Visa/Mastercard的双头垄断”（Slashdot 用户 @slashdot X (formerly Twitter)）
在MacRumors论坛上，支付用户斥责“这起诉讼是胡说八道”MacRumors。

尽管意见分歧，但“卡手续费过高”和“Apple Pay预装设备的市场支配力”等结构性问题无疑再次引发关注。

5. 专家观点

Gray咨询公司的Cliff Gray在接受Digital Transactions采访时指出，“随着ACH、FedNow、稳定币等账户间即时支付的增长，卡网络的通行费模式正逐渐失去可持续性”Digital Transactions。尽管诉讼本身已平息，但对手续费的社会关注却在不断加强。

6. 欧盟和美国司法部瞄准的“下一个战场”

Apple在2023年被要求在欧盟开放iPhone的NFC给第三方，并于今年5月开始逐步提供API。美国司法部也在广泛调查NFC限制和App Store手续费——此次驳回仅因“证据不足”，若监管视角改变，仍可能再次成为目标。

7. 未来的情景

1. 原告在30天内重新起诉：提交更详细的内部邮件和合同是关键。

2. 国会中手续费监管论再燃：相当于Durbin修正案第二弹的“信用卡手续费上限法案”预计秋季重新提交。

3. 替代网络扩展：通过与FedNow和实时支付（RTP）的合作，Apple Pay可能实现无卡化。

8. 总结：隐形壁垒显现的瞬间

判决对Apple、Visa和Mastercard来说是短期胜利，但对双头垄断的批评和对移动支付平台依赖的问题并未解决。社交媒体上的喧嚣反映了手续费这一日常成本是多么不易察觉的负担。如何平衡创新与竞争的促进——消费者、商户和平台之间的拉锯战仍将继续。