L'argent liquide est une "interface utilisateur faible" : Pourquoi la génération Z évite-t-elle l'argent liquide ? En première ligne de l'ère des paiements électroniques

Selon un rapport de Fortune publié le 1er novembre (heure des États-Unis), "plus de la moitié de la génération Z utilise l'argent liquide comme 'dernier recours', et beaucoup considèrent que payer en espèces est 'cringe (ringard)'". Cela peut sembler un mot à la mode au premier abord, mais une analyse plus approfondie révèle une perspective où le paiement est vu comme une interface utilisateur de gestion personnelle par la génération Z, plutôt qu'une simple aversion pour l'argent liquide. Selon l'enquête Cash App×Harris Poll, 53% considèrent l'argent liquide comme un dernier recours, 29% jugent ceux qui paient en espèces comme 'dépassés ou cringe', et 54% admettent qu'ils ont tendance à dépenser inconsciemment lorsqu'ils ont de l'argent liquide. Ces résultats ne reflètent pas une simple aversion pour l'argent liquide, mais plutôt une forte préférence pour la conception de l'expérience de paiement. fortune.com

1. Raisons "rationnelles" pour lesquelles la génération Z évite l'argent liquide

• Friction et visibilité de l'expérience : Les cartes de débit et les portefeuilles mobiles permettent de voir le solde, l'historique, le partage des dépenses et les récompenses sur un seul écran. La génération Z considère l'argent liquide comme une méthode avec une interface utilisateur faible. L'enquête souligne également que "l'argent liquide est un dernier recours" et que "payer en espèces augmente les dépenses inconscientes". cash.app

• Éloignement du goût pour le crédit : Selon l'enquête "Credit Card Ick" d'Afterpay×Morning Consult, 63% de la génération Z évitent les cartes de crédit et préfèrent utiliser principalement des cartes de débit, de l'argent liquide, des paiements P2P et des portefeuilles mobiles, privilégiant l'immédiateté et la transparence des dépenses pour éviter les intérêts et les pénalités de retard. afterpay-newsroom.yourcreative.com.au

• Changement mondial des préférences de paiement : Le rapport 2025 de RFI Global conclut que la génération Z est la plus orientée vers les portefeuilles mobiles, et bien qu'il existe des différences régionales, le comportement "mobile-first" est remarquable. RFI Global
  
  

2. Pourquoi le retour à l'analogique ne disparaît-il pas ?

Bien que la génération Z considère l'argent liquide comme un dernier recours, certains adoptent des méthodes de gestion analogiques intentionnelles telles que **"l'enveloppe de cash (cash stuffing)" ou "week-ends cash only"**.

• La visualisation est puissante : Pour une génération habituée à la visualisation immédiate numérique, la douleur physique de voir l'argent liquide diminuer fonctionne à l'inverse comme une méthode d'autocontrôle, ce qui conduit à une utilisation différenciée de l'argent liquide. Investopedia

• Tendances financières via TikTok : Une enquête révèle que 78% de la génération Z sont influencés par TikTok dans leurs dépenses. FinTok encourage des changements de comportement tels que le "loud budgeting". advanced-television.comAxios

• L'essor des "week-ends cash only" : La tendance à ne transporter que de l'argent liquide pour le week-end vise à réduire les achats impulsifs, servant de "rituel de maîtrise de soi". New York Post
  
  

3. L'atmosphère des réseaux sociaux : une différence de "contexte" plutôt que de division

Le post de Fortune a déclenché une discussion sur X et Reddit, où les valeurs divergentes "l'argent liquide est ringard" vs "l'argent liquide est la meilleure méthode de budget"ont été mises en lumière.

• X (anciennement Twitter) : Avec la diffusion du rapport, **le camp "sans espèces = facilité de gestion" et "récompenses et intégration avec les applications de gestion de budget sont la clé"a prédominé. Cependant,les voix en faveur de l'argent liquide pour des raisons d'anonymat, de confidentialité et de résilience hors ligne** sont restées fortes. X (anciennement Twitter)

• Répercussions médiatiques secondaires : Parents.com a également cité cette enquête, tout en présentant le contexte dans lequel Cash App a lancé un taux d'épargne de 3,5% pour les adolescents le 30/10. "L'éducation financière × une interface utilisateur conviviale pour l'épargne" est un concept bien accueilli. Parents

• Réalisme Reddit : Dans certains sous-forums, des opinions en mode pragmatiquesont visibles, affirmant que "l'argent liquide est un 'dernier recours', mais il ne peut pas être complètement éliminé dans la vie réelle" (par exemple, "utiliser de l'argent liquide est ennuyeux, mais nécessaire pour les magasins qui n'acceptent que l'argent liquide, les pourboires, les urgences", etc.). Reddit
  
  

4. Comment interpréter l'expression "cringe"

"Cringe" est un signe linguistique imprégné de la pression de conformité (ou de rejet) de la génération Z. Comme l'a fait l'Université Lake Superior State en 2025 en ajoutant **"cringe" à la liste des mots à banniren raison de son usage excessif, l'étiquette de "ringardise" se diffuse rapidement et fortement. Le chiffre de 29%dans l'enquête Cash Appsuggère une socialisation des méthodes de paiement: en d'autres termes, "l'argent liquide = une interface utilisateur qui ne suit pas l'air du temps". New York Post

5. "Soustraction" et "conception" pour la protection de la vie

Au premier semestre 2025, PwC a analysé que les dépenses de la génération Z ont diminué de 13% par rapport à l'année précédente, avec une modération dans les catégories sensibles à la conjoncture et un renforcement de l'appel à la valeur "acheter des choses significatives". Les préférences en matière de moyens de paiement ne sont pas simplement des préférences, mais une conception du tableau de bord financier, et un choix d'interface utilisateur pour réduire les déclencheurs. PwC

6. Implications pour les entreprises, les magasins et les politiques

• Expérience en magasin : Pour attirer les jeunes générations, une interface utilisateur qui relie naturellement les cartes de débit, les portefeuilles, les paiements P2P et les BNPLest nécessaire. Les fonctionnalités de récompense, de classification automatique des reçus et de partage des dépenses doivent être **"complètes en un clic"**. RFI Global

• Le rôle de l'argent liquide ne disparaît pas : Les risques et cas d'utilisation liés aux pannes de courant, aux catastrophes, aux interruptions de communication et à l'anonymatdemeurent. Il est essentiel de déterminer comment positionner l'argent liquide comme une ligne de secoursplutôt que de l'éliminer complètement.

• Éducation financière × UI : Intégrer des fonctionnalités telles que **"épargne visible", "épargne automatique", "présentation des objectifs"dans l'interface utilisateur dès l'adolescence peut devenir un point de convergence entre les politiques et la conception comportementale du secteur privé**. cash.app
  
  

7. Conclusion : La génération Z n'a pas "abandonné l'argent liquide"

Les données montrent que la génération Z accorde plus d'importance à **"l'expérience en tant qu'interface utilisateur de gestion financière"qu'à "l'argent liquide en tant que moyen". L'argent liquide reste un dernier recours** et continue de vivre en tant que technique analogique intentionnelle. Paradoxalement, le choix du moyen de paiement = la conception de son mode de vie. cash.app

Principales sources (extraits)

• Rapport de Fortune (01/11/2025) fortune.com

• Cash App×