現金は“UIが弱い支払い”：Z世代が現金を避ける理由とは？電子決済時代の最前線

11月1日（米国時間）にFortuneが報じた「Z世代の半数超は現金を“最後の手段”として使い、現金払いは“ク cringe（イタい）”だと感じる人も多い」という調査結果は、一瞬バズワード的に聞こえる。しかし内容を精査すると、単なる“現金嫌い”ではなく、Z世代の「支払い＝自己管理のUI」という視点が浮かび上がる。一次情報のCash App×Harris Pollでは、53%が現金は最後の手段、29%が現金払いの人を“時代遅れorク cringe”と評価、54%が現金を持つとむしろ無自覚に使いがちと回答した。これらは“現金離れ”の情緒ではなく「支払いの体験設計」への強い好みの表明だ。 fortune.com

1. Z世代が現金を避ける“合理的”な理由

• 体験の摩擦と可視性：デビットやモバイルウォレットは残高・履歴・割り勘・ポイント還元まで一画面で完結する。Z世代は“現金＝UIが弱い手段”と見なしている。調査でも「現金は最後の手段」「現金だと無自覚に支出が増える」が指摘された。 cash.app

• クレジット“のり味”離れ：Afterpay×Morning Consultの“Credit Card Ick”調査では、Z世代の63%がクレジットカードを敬遠し、主にデビットや現金、P2P、モバイルウォレットを使っている。利息や遅延損の不安を避け、即時性と支出の透明性を優先している。 afterpay-newsroom.yourcreative.com.au

• 世界的な支払い選好シフト：RFI Globalの2025年報告は、Z世代が最もモバイルウォレット指向で、地域差はあるが「モバイル・ファースト」行動が際立つとまとめる。 RFI Global
  
  

2. それでも“アナログ回帰”が消えない理由

「現金は最後の手段」と言いつつ、Z世代の一部には**“現金封筒（キャッシュ・スタッフィング）”や“キャッシュオンリー週末”**といった「意図的なアナログ管理」が流行する。

• 可視化は強い：デジタルの即時可視化に慣れた世代ほど、**物理的に減っていく現金の痛み（pain of paying）**が逆に効く──そんな自己制御メソッドとして現金を“使い分け”る動きが続く。 Investopedia

• TikTok経由の金融トレンド：Z世代の78%がTikTokの影響で支出が左右されるとの調査も。FinTokが「ラウド・バジェッティング」などの行動変容を後押しする。 advanced-television.com　Axios

• “キャッシュオンリー週末”の台頭：週末分の現金だけを封筒で持ち歩くというトレンドは、衝動買いの抑制を狙う“自制の儀式”。 ニューヨーク・ポスト
  
  

3. SNSの空気：分断ではなく“文脈”の違い

Fortuneのポストを発火点に、XやRedditでは「現金はダサい」vs「現金は最強の予算術」という価値観のズレが可視化された。

• X（旧Twitter）：報道の拡散に伴い、**「キャッシュレス＝管理のしやすさ」「還元と家計アプリ連携が正義」派が多数。一方で「匿名性・プライバシー・オフライン耐性」**を理由に現金支持の声も根強い。 X (formerly Twitter)

• メディアの二次波及：Parents.comも同調査を引用しつつ、Cash Appが10/30にティーン向け3.5%貯蓄金利を打ち出した文脈を紹介。「金融教育×使いやすい貯蓄UI」が支持されやすい空気だ。 Parents

• Reddit的リアリズム：一部サブでは「現金は“最後の手段”、でも実生活で完全にゼロにはできない」という実利モードの意見が散見される（“現金を使うのは面倒だが、現金のみの店やチップ、非常時は必要”など）。 Reddit
  
  

4. 「ク cringe」表現をどう読むか

“Cringe”はZ世代の同調（または拒絶）の圧力をまとった言語記号だ。Lake Superior State Universityが2025年に**“cringe”は濫用語として“言葉の追放リスト”に入れたように、「イタさ」の烙印は軽く強く拡散する。Cash App調査の29%**という数字は、支払い方法の社会記号化を示唆する：つまり「現金＝場の空気を読まないUI」。 ニューヨーク・ポスト

5. 生活防衛の“引き算”と“設計”

2025年の前半、PwCはZ世代の支出が前年より13%減と分析。景気感応的なカテゴリーでの節制と、「買うなら意味のあるものを」という価値訴求の強化が進んだ。支払い手段の選好も、単なる好みではなく家計ダッシュボードの設計であり、トリガーを減らすUI選択である。 PwC

6. 企業・店舗・政策への含意

• 店舗体験：若年層を取り込みたいなら、デビット・ウォレット・P2P・BNPLまでを“自然言語的”に繋ぐUIが必要。還元やレシート自動分類、シェア割り勘の**“一発完了”**が選ばれる。 RFI Global

• 現金の役割は消えない：停電・災害・通信断・匿名性などリスク・ユースケースは残る。完全排除ではなく、バックアップ回線としての現金をどう位置づけるかが問われる。

• 金融教育×UI：ティーン期から**「見える貯蓄」「自動積立」「目標提示」をUIに組み込む動きは、政策と民間の行動設計**の接点になり得る。 cash.app
  
  

7. まとめ：Z世代は“現金を捨てた”のではない

今回のデータは、Z世代が**“現金という手段”より“家計UIとしての体験”を重視していることを示す。現金は最後の手段**として残り、意図的に使うアナログ術として生きる。逆説的に、どの手段で払うか＝どう生きるかの設計なのだ。 cash.app

主要出典（抜粋）

• Fortuneの報道（2025/11/01） fortune.com

• Cash App×Harris Poll（2025/10/30発表・一次情報） cash.app

• PwC「Gen Z消費トレンド」（2025/10/6） PwC

• Afterpay×Morning Consult「Credit Card Ick」（2025/2） afterpay-newsroom.yourcreative.com.au

• RFI Global「How the world pays in 2025」（2025/8/13） RFI Global

• TikTok影響調査（2025/8/26）・“キャッシュオンリー週末”（2025/7/3） advanced-television.com

• Parents.comの二次報道（2025/10/30） Parents