Werden sich die Geldregeln der Elterngeneration bis 2025 ändern!? Intelligente Wege, Geld in Zukunft auszugeben

2025年06月06日 16:30

1. Einführung: Überlegungen zu den Generationenunterschieden bei Geldregeln

Die Elterngeneration, die vor den 1990er Jahren ins Berufsleben eingetreten ist, hat unter dem Schutz der lebenslangen Beschäftigung und des hohen Wirtschaftswachstums Vermögen aufgebaut. Doch Japan im Jahr 2025 befindet sich in einem komplexen Umfeld mit Bevölkerungsrückgang, extrem niedrigen Zinsen, Digitalisierung und Inflation. Wenn man die gängigen Vorstellungen der Elterngeneration unverändert anwendet, besteht die Gefahr von Opportunitätsverlusten und Schuldenrisiken. Hier schlagen wir, basierend auf den von der indischen Finanzmedienplattform NDTV Profit hervorgehobenen "Grenzen der alten Regeln", neue Vermögensstrategien für die japanische Millennial- und Z-Generation vor.

2. Der von der Elterngeneration geglaubte "Eigenheim-Vorrang" und die heutigen Wohnverhältnisse

Für die Elterngeneration war der Kauf eines Hauses ein Symbol für Erfolg. Im Artikel wird erwähnt, dass "ein Eigenheim ein unverhandelbarer Punkt war". Doch in städtischen Gebieten übersteigt der Durchschnittspreis für Neubauwohnungen 100 Millionen Yen, und ein 35-jähriges Darlehen birgt das Risiko steigender Zinsen. Darüber hinaus schreitet durch die Verbreitung von Remote-Arbeit der Trend zu einer "Arbeitsweise ohne Standortbindung" voran. In vielen Fällen wird das Mieten plus Vermögensverwaltung in Bezug auf Liquidität und Flexibilität vorteilhafter.

2-1. Vorteile des Mietens plus Investitionsmodells

Da die Anfangskosten gering sind, erhöht sich das überschüssige Kapital, das in Investitionen fließen kann
Flexibilität bei Karrierewechseln oder Umzügen in ländliche Gebiete
Vermeidung unerwarteter Kosten wie Grundsteuer oder umfangreiche Renovierungen

2-2. Beim Kauf den "Gesamtkostenvergleich" anstellen

Kaufinteressenten sollten unbedingt eine "Zinserhöhungssimulation" und eine "Exit-Strategie bei Versetzung oder Kündigung (Vermietung oder Verkauf)" berechnen.

3. Der Weg des Goldglaubens: Die Bedeutung der Diversifikation

Ähnlich wie in Indien ist auch in Japan Gold als "Krisenvermögen" beliebt. Der Artikel betont, dass "Gold ein sicheres Vermögen ist, aber konzentrierte Investitionen gefährlich sind". Auch in Japan erreicht der Goldpreis neue Höchststände, aber es ist schwierig, eine Rendite weit über der Inflation zu erwarten. Stattdessen kann durch die Kombination eines Portfolios mit Indexfonds, ausländischen ETFs und REITs das Risiko reduziert und die Rendite gesteigert werden.

4. Auswahl von Anlageprodukten, um die Inflation zu schlagen

Mit Festgeld (Zinsen um 0,002%) oder festverzinslichen Einlagen bei der Postbank kann man nicht mit einer Inflation von etwa 2% pro Jahr mithalten. NDTV Profit weist auch darauf hin, dass "man mit herkömmlichen, risikoarmen Produkten allein die Inflation nicht schlagen kann". In Japan

kann man durch die Nutzung der drei Säulen
iDeCo (Beiträge sind vollständig steuerlich absetzbar)
weltweite Aktienindexfonds (Verwaltungsgebühr um 0,05%)

langfristig sowohl vom Zinseszinseffekt als auch von steuerlichen Vorteilen profitieren.

5. Transportmittel und Vermögenswert: Autos sind „abschreibbare Vermögenswerte“

Für die Elterngeneration war das Auto ein „Symbol des Erfolgs“, aber der Artikel stellt fest, dass „Autos kostenintensive Abschreibungswerte“ sind. Auch in Japan sind jährliche Kosten von über 500.000 Yen für Benzin, Inspektionen und Parkplätze keine Seltenheit. In städtischen Gebieten ist es sinnvoller, auf öffentliche Verkehrsmittel und Carsharing umzusteigen und die eingesparten Mittel zu investieren.

6. Der Wandel des Stabilitätsmythos des öffentlichen Dienstes

NDTV Profit argumentiert, dass „im Jahr 2025 Regierungsjobs zwar stabil, aber nicht der einzige Weg sind“. Auch in Japan verlangsamt sich der Lohnanstieg gemäß den Empfehlungen der Personalbehörde. In der privaten IT-, Finanz- und Startup-Branche gibt es Fälle, in denen das Jahreseinkommen mehr als doppelt so hoch ist, und der Trend „Wert der Fähigkeiten = Einkommen“ ist deutlich. Die Freigabe von Nebenjobs schreitet ebenfalls voran, und eine mehrgleisige Karriereplanung wird zur realistischen Lösung.

7. Wie Technologie und Globalisierung die Geldvoraussetzungen verändert haben

KI und Automatisierung: Risiko der Ersetzung von Büroarbeitsplätzen
Fintech: Investitionen werden durch gebührenfreie Aktien-Apps zugänglicher
Digitale Währungen und Punktwirtschaft: Schutz von Vermögenswerten in anderen Währungen als Yen ist unerlässlich

Diese Veränderungen schreiten mit einer Geschwindigkeit voran, die die Elterngeneration nicht erlebt hat.

8. Fallstudie ①: 30-jähriger alleinstehender Angestellter in Tokio

Punkt	Aktuelle Situation	Modell nach Verbesserung
Wohnung	1LDK-Mietwohnung 120.000 Yen	Einzimmerwohnung mit Co-Working-Space 90.000 Yen + Differenzinvestition
Transport	Privatauto + Parkplatz 40.000 Yen	Carsharing + Bahn 15.000 Yen
Investition	Normales Sparkonto 2 Millionen Yen	Maximalbetrag für Tsumitate NISA + weltweiter Aktien-ETF
Ruhestand	Nur Arbeitnehmer-Rentenversicherung	iDeCo 12.000 Yen pro Monat + Unternehmens-DC

Nach der Verbesserung beträgt der jährliche Investitionsbetrag +1,2 Millionen Yen, und es wird erwartet, dass er sich über 30 Jahre um etwa 40 Millionen Yen erhöht (angenommene Jahresrendite von 4%).

9. Fallstudie ②: Familie mit Kindern, wohnhaft in ländlicher Gegend, 35 Jahre alt

Bei einem Wohnungsdarlehen von 30 Millionen Yen, einem Zinssatz von 0,9% und einer Restlaufzeit von 30 Jahren beträgt die monatliche Rückzahlung etwa 90.000 Yen. Eine Simulation zeigt, dass es für das Gesamtbudget vorteilhafter ist, anstatt einer vorzeitigen Rückzahlung, mit Tsumitate NISA + iDeCo eine durchschnittliche Rendite von 4% zu erzielen.

10. Experten befragen: Die Perspektive eines Finanzplaners

Fixkosten senken, um Investitionsspielraum zu sichern
Versicherungen sollten "nur das Nötigste und ohne Rückzahlung" sein
Investitionen sollten die drei Prinzipien "Zeit × Diversifikation × niedrige Kosten" befolgen

11. Die Bedeutung der finanziellen Bildung und was man zu Hause tun kann

Auch NDTV Profit deutet darauf hin, dass "die Erfolgserfahrungen der Elterngeneration die Geldanschauung der Kinder prägen". In Japan wurde die finanzielle Bildung in Grundschulen obligatorisch, aber die Umsetzung zu Hause ist unerlässlich. Nutzen Sie Taschengeld-Apps und das Familien-NISA, um den Kreislauf von "Ausgeben, Sparen, Vermehren" erlebbar zu machen.

12. Dialog mit den Eltern: Tipps zur Aktualisierung von Werten

Die Erfolgserfahrungen der Elterngeneration respektieren und mit „Zahlen“ belegen
Gemeinsame Bestandsaufnahme der Vermögenswerte zur Visualisierung von Risiken und Renditen
Frühzeitiges Teilen von Lebensplänen einschließlich Pflege und Erbschaft

13. Häufige Fallstricke und Vermeidungsstrategien

Fallstrick	Beispiel	Vermeidungsstrategie
Teures Eigenheim	Verlust beim Verkauf nach Arbeitsplatzwechsel	Miete + REIT zur Diversifikation
Unterschätzung der Inflation	1.000.000 Yen in bar gespart	Schrittweise Umstellung auf Tsumitate NISA
Informationsüberfluss	Von spekulativen Informationen in sozialen Medien beeinflusst	Vertrauenswürdige Primärquellen und langfristige Perspektive

14. Vermögensbildung mit Blick auf die Zukunft: Finanzkompetenz im Zeitalter der KI

Robo-Advisors, Haushaltsanalysetools mit generativer KI und Blockchain-Wertpapiere könnten in fünf Jahren „selbstverständlich“ sein. Jetzt ist die „Lernbereitschaft“ die größte Investition.

15. Zusammenfassung: Die Weisheit der Elterngeneration × moderne Werkzeuge für die ultimative Vermögensstrategie

Weisheit der Vorsicht: Verschwendung vermeiden und langfristig planen
Werkzeuge des Angriffs: Kostengünstige Investitionen, Online-Banken, Nebenjobs
Flexibler Geist: Vom „Besitzen“ zum „Nutzen“

Wie die Analyse von NDTV Profit zeigt, wird die Anpassungsfähigkeit an Veränderungen die Erfolgschance im Jahr 2025 bestimmen. Respektieren Sie die Werte der Elterngeneration, während Sie mit Strategien des digitalen Zeitalters Ihr Vermögen aufbauen und Ihre Lebensmöglichkeiten maximieren.

Referenzlinks

Referenzartikel

Geldregeln Ihrer Eltern, die 2025 nicht mehr gelten
Quelle: https://www.ndtvprofit.com/personal-finance/money-rules-followed-by-your-parents-no-longer-work-in-2025

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