ในปี 2025 จะเปลี่ยนไป!? กฎการเงินของรุ่นพ่อแม่และวิธีการใช้เงินอย่างชาญฉลาดในอนาคต

ในปี 2025 จะเปลี่ยนไป!? กฎการเงินของรุ่นพ่อแม่และวิธีการใช้เงินอย่างชาญฉลาดในอนาคต

2025年06月06日 16:33


1. บทนำ: พิจารณาความแตกต่างระหว่างรุ่นในกฎการเงิน

คนรุ่นพ่อแม่ที่เข้าสู่สังคมก่อนปี 1990 ได้สร้างทรัพย์สินภายใต้การจ้างงานตลอดชีพและการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูง แต่ญี่ปุ่นในปี 2025 อยู่ภายใต้สภาพแวดล้อมที่ซับซ้อนของการลดลงของประชากร อัตราดอกเบี้ยต่ำมาก การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และเงินเฟ้อ การใช้สามัญสำนึกของคนรุ่นพ่อแม่โดยตรงอาจนำไปสู่การสูญเสียโอกาสและความเสี่ยงหนี้สิน ที่นี่เราจะเสนอแผนกลยุทธ์ทรัพย์สินใหม่สำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียลและเจน Z ในญี่ปุ่น โดยอ้างอิงจาก "ข้อจำกัดของกฎเก่า" ที่สื่อการเงินของอินเดีย NDTV Profit ชี้ให้เห็น




2. "การเป็นเจ้าของบ้าน" ที่คนรุ่นพ่อแม่เชื่อถือและสภาพการอยู่อาศัยในปัจจุบัน

สำหรับคนรุ่นพ่อแม่ "การซื้อบ้าน = ความสำเร็จ" เป็นสัญลักษณ์ ในบทความยังกล่าวว่า "การเป็นเจ้าของบ้านเป็นเรื่องที่ไม่สามารถต่อรองได้" อย่างไรก็ตาม ในเขตเมืองราคาคอนโดใหม่เฉลี่ยเกิน 100 ล้านเยน และการกู้ยืม 35 ปีมีความเสี่ยงจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ การแพร่หลายของการทำงานทางไกลทำให้เกิด "การทำงานที่ไม่ผูกพันกับสถานที่ทำงาน" การเช่าพร้อมกับการลงทุนทรัพย์สินมีแนวโน้มที่จะได้เปรียบในด้านความคล่องตัวและความยืดหยุ่นมากขึ้น



2-1. ข้อดีของโมเดลเช่าพร้อมการลงทุน

  • เนื่องจากค่าใช้จ่ายเริ่มต้นน้อย ทำให้มีเงินเหลือสำหรับการลงทุนมากขึ้น

  • ยืดหยุ่นในการเปลี่ยนอาชีพหรือย้ายไปอยู่ชนบท

  • หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ภาษีทรัพย์สินถาวรและการซ่อมแซมใหญ่




2-2. หากจะซื้อ ควรเปรียบเทียบ "ต้นทุนรวม"

ผู้ที่ต้องการซื้อควรคำนวณ "การจำลองการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย" และ "กลยุทธ์การออกเมื่อย้ายงานหรือออกจากงาน (การให้เช่าหรือขาย)"




3. ความเชื่อในทองคำ: ความสำคัญของการลงทุนแบบกระจาย

เช่นเดียวกับในอินเดีย ในญี่ปุ่นทองคำก็เป็นที่นิยมในฐานะ "ทรัพย์สินในยามวิกฤต" บทความเน้นว่า "ทองคำเป็นทรัพย์สินที่ปลอดภัย แต่การลงทุนแบบกระจุกตัวมีความเสี่ยง" ราคาทองคำในประเทศยังคงทำสถิติสูงสุดใหม่ แต่การคาดหวังผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้ออย่างมากอาจเป็นเรื่องยาก การสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ผสมผสานกองทุนดัชนี ETF ต่างประเทศ และ REIT สามารถลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนได้




4. การเลือกผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อเอาชนะเงินเฟ้อ

การฝากเงินประจำ (อัตราดอกเบี้ยประมาณ 0.002%) หรือการฝากเงินแบบคงที่ของไปรษณีย์ไม่สามารถตามทันเงินเฟ้อที่ประมาณ 2% ต่อปี NDTV Profit ยังชี้ให้เห็นว่า "ผลิตภัณฑ์ที่มีความเสี่ยงต่ำแบบเดิมไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้" ในญี่ปุ่น


  1. การลงทุนแบบสะสม NISA (ปลอดภาษี 1.2 ล้านเยนต่อปีตั้งแต่ปี 2024)

  2. iDeCo (เงินสมทบหักภาษีได้ทั้งหมด)

  3. กองทุนดัชนีหุ้นทั่วโลก (ค่าธรรมเนียมการจัดการประมาณ 0.05%)

    การใช้สามเสาหลักนี้สามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นระยะยาวและสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้พร้อมกัน





5. วิธีการเดินทางและมูลค่าทรัพย์สิน: รถยนต์คือ "สินทรัพย์ที่ลดค่า"

รุ่นพ่อแม่มองว่ารถยนต์คือ "สัญลักษณ์ของความสำเร็จ" แต่บทความนี้ชี้ว่า "รถยนต์เป็นสินทรัพย์ที่มีค่าใช้จ่ายสูง" ในญี่ปุ่น ค่าใช้จ่ายประจำปีสำหรับน้ำมัน การตรวจสภาพรถ และที่จอดรถอาจเกิน 500,000 เยน ไม่ใช่เรื่องแปลก ในเขตเมือง การใช้ขนส่งสาธารณะและการแชร์รถแทนจะทำให้มีเงินเหลือสำหรับการลงทุนมากขึ้น




6. การเปลี่ยนแปลงของตำนานความมั่นคงในอาชีพข้าราชการ

NDTV Profit กล่าวถึง "ปี 2025 งานรัฐบาลยังคงมั่นคงแต่ไม่ใช่ทางเลือกเดียว" ในญี่ปุ่น การเพิ่มขึ้นของค่าจ้างตามคำแนะนำของสำนักบุคลากรมีแนวโน้มชะลอตัว ในภาคเอกชน เช่น IT การเงิน และสตาร์ทอัพ มีกรณีที่รายได้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า และแนวโน้ม "มูลค่าทักษะ = รายได้" ชัดเจนขึ้น การอนุญาตให้มีงานเสริมก็เพิ่มขึ้น ทำให้การออกแบบอาชีพแบบหลายเส้นทางเป็นทางเลือกที่เป็นจริง




7. เทคโนโลยีและโลกาภิวัตน์ที่เปลี่ยนแปลงพื้นฐานของเงิน

  • AI และระบบอัตโนมัติ: ความเสี่ยงในการแทนที่งานปกขาว

  • ฟินเทค: แอปพลิเคชันการลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียมทำให้การลงทุนเป็นเรื่องง่าย

  • สกุลเงินดิจิทัลและเศรษฐกิจคะแนน: การป้องกันสินทรัพย์ที่ไม่ใช่สกุลเงินเยนเป็นสิ่งจำเป็น

    การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เกิดขึ้นด้วยความเร็วที่รุ่นพ่อแม่ไม่เคยประสบมาก่อน





8. กรณีศึกษา①: พนักงานบริษัทโสดอายุ 30 ปีที่อาศัยอยู่ในโตเกียว

รายการ

สถานการณ์ปัจจุบัน

โมเดลหลังการปรับปรุง

ที่อยู่อาศัย

เช่า 1LDK ราคา 120,000 เยน

ห้องเดี่ยวพร้อมออฟฟิศแชร์ ราคา 90,000 เยน + ลงทุนส่วนต่าง

การเดินทาง

รถยนต์ส่วนตัว + ค่าที่จอดรถ 40,000 เยน

คาร์แชร์ + รถไฟ 15,000 เยน

การลงทุน

เงินฝากออมทรัพย์ 2,000,000 เยน

เต็มจำนวนใน Tsumitate NISA + ETF หุ้นทั่วโลก

หลังเกษียณ

เฉพาะบำนาญพนักงาน

iDeCo เดือนละ 12,000 เยน + DC แบบองค์กร

หลังการปรับปรุง จำนวนเงินลงทุนต่อปีเพิ่มขึ้น 1,200,000 เยน คาดว่าจะเพิ่มขึ้นประมาณ 40,000,000 เยนใน 30 ปี (คาดการณ์อัตราดอกเบี้ย 4%)




9. กรณีศึกษา②: ครอบครัวที่มีลูกอายุ 35 ปีที่อาศัยอยู่ในภูมิภาค

ในกรณีที่มีเงินกู้บ้าน 30,000,000 เยน อัตราดอกเบี้ย 0.9% และระยะเวลาที่เหลือ 30 ปี การชำระเงินรายเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 90,000 เยน การลงทุนใน Tsumitate NISA + iDeCo เพื่อให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 4% จะช่วยให้ครอบครัวมีความมั่งคั่งมากขึ้นตามการจำลอง




10. ถามผู้เชี่ยวชาญ―มุมมองของนักวางแผนการเงิน

  1. ลดค่าใช้จ่ายคงที่เพื่อรักษาความสามารถในการลงทุน

  2. ประกันภัยเป็นแบบ "จ่ายทิ้ง＋ขั้นต่ำที่จำเป็น"

  3. การลงทุนควรรักษาหลักสามประการ "เวลา×การกระจาย×ต้นทุนต่ำ"





11. ความสำคัญของการศึกษาด้านการเงินและสิ่งที่สามารถทำได้ในครอบครัว

NDTV Profit ยังชี้ให้เห็นว่า "ประสบการณ์ความสำเร็จของรุ่นพ่อแม่มีผลต่อมุมมองทางการเงินของเด็ก" ในญี่ปุ่น การศึกษาด้านการเงินในโรงเรียนประถมก็ได้กลายเป็นวิชาบังคับแล้ว แต่การปฏิบัติในครอบครัวก็เป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ ใช้แอปบันทึกเงินค่าขนมและครอบครัว NISA เพื่อให้เด็กได้สัมผัสประสบการณ์ "การใช้・การออม・การเพิ่ม" ของเงินหมุนเวียน




12. การสนทนากับพ่อแม่: เคล็ดลับในการอัปเดตค่านิยม

  • เคารพประสบการณ์ความสำเร็จของรุ่นพ่อแม่พร้อมแสดงด้วย "ตัวเลข"

  • ทำการตรวจสอบสินทรัพย์ร่วมกันและทำให้ความเสี่ยงและผลตอบแทนชัดเจน

  • แบ่งปันแผนชีวิตรวมถึงการดูแลและมรดกในช่วงต้น





13. ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยและวิธีหลีกเลี่ยง

ข้อผิดพลาด

ตัวอย่าง

วิธีหลีกเลี่ยง

บ้านราคาสูง

เปลี่ยนที่ทำงานและขาดทุนจากการขาย

เช่า + REIT เพื่อกระจายความเสี่ยง

มองข้ามเงินเฟ้อ

เงินออม 10 ล้านเยน

ย้ายไปยังการลงทุนแบบสะสม NISA

ข้อมูลล้นเกิน

ถูกชักจูงโดยข้อมูลการเก็งกำไรใน SNS

แหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้และมุมมองระยะยาว




14. การสร้างสินทรัพย์ที่มองไปสู่อนาคต: ความรู้ทางการเงินในยุค AI

โรโบแอดไวเซอร์, เครื่องมือวิเคราะห์การเงินด้วย AI, หลักทรัพย์บล็อกเชน—มีโอกาสที่จะกลายเป็น "เรื่องปกติ" ในอีก 5 ปีข้างหน้า ขณะนี้ "การเรียนรู้อย่างต่อเนื่อง" คือการลงทุนที่ดีที่สุด




15. สรุป: ภูมิปัญญาของคนรุ่นก่อน × เครื่องมือยุคใหม่สำหรับกลยุทธ์การลงทุนที่แข็งแกร่งที่สุด

  • ภูมิปัญญาการป้องกัน: หลีกเลี่ยงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและวางแผนในระยะยาว

  • เครื่องมือการโจมตี: การลงทุนต้นทุนต่ำ ธนาคารออนไลน์ งานเสริม

  • จิตใจที่ยืดหยุ่น: จากแนวคิด "การครอบครอง" สู่ "การใช้ประโยชน์"



ตามที่การวิเคราะห์ของ NDTV Profit แสดงให้เห็น กฎการเงินในปี 2025 จะถูกกำหนดโดย "ความสามารถในการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลง" ให้เคารพค่านิยมของคนรุ่นก่อน ในขณะเดียวกันก็ใช้กลยุทธ์ยุคดิจิทัลเพื่อพัฒนาเงินทุนและเพิ่มทางเลือกในชีวิตให้สูงสุด




ลิงก์อ้างอิง





บทความอ้างอิง

กฎการเงินของคนรุ่นก่อนที่ไม่สามารถใช้ได้ในปี 2025
ที่มา: https://www.ndtvprofit.com/personal-finance/money-rules-followed-by-your-parents-no-longer-work-in-2025

← กลับไปที่รายการบทความ