"การโอนเงินที่น่าสงสัย" มีจำนวนสูงสุดเป็นประวัติการณ์ - ฝรั่งเศส 270,000 รายการ ญี่ปุ่น 1,000,000 รายการ สะท้อนถึง "อุตสาหกรรมอาชญากรรมทางการเงิน"

27 หมื่นกรณีของ "ความรู้สึกแปลก" ที่แสดงให้เห็น

เงินทุนที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมไม่ได้มีลักษณะเป็นการโอนเงินจำนวนมากที่น่าสงสัยเสมอไป อาจถูกกระจายผ่านบริษัทที่มีอยู่ในช่วงเวลาสั้น ๆ ไปยังหลายบัญชี เปลี่ยนเป็นสินทรัพย์ดิจิทัล และย้ายไปยังประเทศอื่น ความเร็วและความซับซ้อนในการแทรกซึมเข้าสู่การค้าขายที่ถูกต้องตามกฎหมายกำลังเพิ่มขึ้น อาชญากรรมทางการเงินกำลังเปลี่ยนจากการทุจริตที่มีทักษะเฉพาะตัวไปสู่การ "อุตสาหกรรม" โดยเครือข่ายที่มีการแบ่งหน้าที่ชัดเจน

ตัวเลขที่สะท้อนการเปลี่ยนแปลงนี้มาจากฝรั่งเศส หน่วยงานข้อมูลทางการเงิน Tracfin ที่สังกัดกระทรวงเศรษฐกิจและการคลังของฝรั่งเศส ได้รับรายงาน "ธุรกรรมที่น่าสงสัย" จำนวน 278,484 รายการในปี 2025 เพิ่มขึ้น 32% จากปีก่อนหน้า และทำสถิติสูงสุดใหม่ ปี 2024 ก็อยู่ในระดับที่เป็นประวัติการณ์แล้ว ดังนั้นจึงไม่ใช่เพียงการเพิ่มขึ้นจากการตอบสนอง

รายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยไม่ใช่การกล่าวหาว่าอาชญากรรมได้ถูกยืนยันแล้ว แต่เป็นระบบที่ผู้เชี่ยวชาญที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าหรือการเคลื่อนย้ายเงิน เช่น ธนาคาร บริษัทประกัน ผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล และทนายความ จะรายงานต่อหน่วยงานเมื่อมีข้อสงสัยที่มีเหตุผลเกี่ยวกับการฟอกเงิน การหลีกเลี่ยงภาษี การทุจริต หรือการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย หน่วยงานข้อมูลทางการเงินจะวิเคราะห์ความผิดปกติเล็ก ๆ ที่เกิดขึ้นในสถานที่จริงที่แตกต่างจากพฤติกรรมปกติของลูกค้า และเชื่อมโยงบัญชี บริษัท และบุคคลที่แยกจากกัน

สิ่งสำคัญคือ การเพิ่มขึ้นของจำนวนรายงานไม่จำเป็นต้องหมายถึงการเพิ่มขึ้น 32% ของจำนวนอาชญากรรม อาจเป็นผลจากการเพิ่มความสามารถในการเฝ้าระวังของผู้ประกอบการ หรือการปรับปรุงเกณฑ์และการแพร่หลายของการตรวจจับอัตโนมัติที่ทำให้มีการแจ้งเตือนเพิ่มขึ้น ตัวเลขที่แสดงให้เห็นคือปริมาณ "ข้อสงสัย" ที่ระบบการเงินได้รวบรวมขึ้น ไม่ใช่ปริมาณอาชญากรรมทั้งหมด

93% จากภาคการเงิน, 7% จากภาคที่ไม่ใช่การเงิน

93% ของรายงานจากฝรั่งเศสมาจากภาคการเงิน เช่น ธนาคาร สถาบันการเงิน และผู้ประกอบการที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัล การเฝ้าระวังการเคลื่อนย้ายเงินอย่างต่อเนื่องและการตรวจจับรูปแบบการทำธุรกรรมโดยอัตโนมัติเป็นเรื่องธรรมชาติสำหรับสถาบันการเงิน แต่ในทางกลับกัน อาจมีความเสี่ยงที่การเฝ้าระวังจะอ่อนแอลงเมื่อเงินทุนที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมผ่านช่องทางที่ไม่ใช่ธนาคาร

แม้ว่าอัตราส่วนของภาคที่ไม่ใช่การเงินจะอยู่ที่ 7% แต่จำนวนรายงานเพิ่มขึ้น 38% จากปีก่อนหน้า ทนายความเพิ่มขึ้น 64% ผู้ประกอบการเกมเพิ่มขึ้น 38% สำนักงานเลขานุการศาลการค้าเพิ่มขึ้น 23% และผู้ดำเนินการประมูลด้วยความสมัครใจเพิ่มขึ้น 64% อสังหาริมทรัพย์ การพนัน สินค้าราคาสูง การก่อตั้งและการเลิกบริษัทเป็นพื้นที่ที่อาจใช้เพื่อซ่อนแหล่งที่มาของเงินทุนหรือเปลี่ยนรายได้จากอาชญากรรมให้เป็นมูลค่าที่ถูกต้อง การเพิ่มขึ้นของข้อมูลจากผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในพื้นที่เหล่านี้สามารถถือเป็นการขยายขอบเขตการเฝ้าระวัง

อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่ปี 2010 ไม่มีรายงานจากตัวแทนกีฬา ซึ่งมีหน้าที่ต้องรายงาน การไม่มีรายงานไม่จำเป็นต้องหมายความว่าไม่มีการทุจริต ในอุตสาหกรรมที่อาจมีการเคลื่อนย้ายเงินที่ซับซ้อน เช่น ค่าธรรมเนียมการย้ายทีมสูง ค่าธรรมเนียมการเป็นตัวแทน สิทธิภาพลักษณ์ และสัญญาข้ามพรมแดน การไม่มีรายงานอาจบ่งชี้ถึงช่องว่างในด้านการรับรู้ของระบบ ความสามารถในการปฏิบัติ การกำกับดูแล หรือวัฒนธรรมในอุตสาหกรรม

ความแตกต่างระหว่าง "อุตสาหกรรมที่รายงานบ่อย" กับ "อุตสาหกรรมที่แทบไม่รายงาน" เป็นจุดสำคัญที่ต้องระวังเมื่ออ่านสถิติ แผนที่การรายงานไม่ใช่แผนที่อาชญากรรม แต่เป็นแผนที่ของความสามารถในการเฝ้าระวังและวัฒนธรรมการรายงาน

การแข่งขันกับเวลาเพื่อหยุดบริษัทที่ใช้แล้วทิ้ง

คุณค่าของรายงานไม่ได้อยู่ที่จำนวนที่ได้รับ แต่ขึ้นอยู่กับความสามารถในการดำเนินการก่อนที่เงินทุนที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรมจะหายไป ในฝรั่งเศส สิ่งที่ได้รับความสนใจคือกระบวนการประสานงานที่รวดเร็วที่เรียกว่า "circuit court" ซึ่งแปลตรงตัวว่าเส้นทางสั้น ธนาคารที่พบเงินทุนที่น่าสงสัย Tracfin และอัยการ-ตุลาการจะเชื่อมต่อกันโดยไม่ต้องรอขั้นตอนการวิเคราะห์ที่ยาวนาน เพื่อยึดเงินในบัญชีในระยะเริ่มต้น

หนึ่งในเป้าหมายคือ "บริษัทที่ใช้แล้วทิ้ง" ที่ทำกิจกรรมเพียงช่วงเวลาสั้น ๆ รวบรวมเงินทุนหลายรายการในบัญชีของบริษัทที่มีตัวตนไม่มาก แล้วส่งไปยังบัญชีอื่นและปิดบริษัท การสืบสวนแบบดั้งเดิมอาจทำให้บัญชีว่างเปล่าและบริษัทหายไปในขณะที่กำลังรวบรวมเอกสารที่เกี่ยวข้อง เส้นทางที่รวดเร็วนี้เป็นแนวคิดในการลดช่องว่างของเวลา ในปี 2025 มีรายงานว่ามีการยึดเงินประมาณ 40 ล้านยูโรผ่านระบบนี้

มีบทเรียนที่ญี่ปุ่นสามารถเรียนรู้จากสิ่งนี้ แม้ว่าจะมีการนำ AI ขั้นสูงมาใช้ในการวิเคราะห์ แต่หากการสอบถามหลังการตรวจจับ การระงับบัญชี และการเริ่มต้นการสืบสวนใช้เวลาหลายสัปดาห์ ก็จะไม่สามารถตามทันอาชญากรที่ใช้การโอนเงินทันทีและสินทรัพย์ดิจิทัล สิ่งที่จำเป็นไม่ใช่เพียง "เทคโนโลยีการค้นหา" แต่คือการลดขั้นตอน "การหยุด"

สินทรัพย์ดิจิทัลไม่ใช่ "เงินที่มองไม่เห็น"

ในปี 2025 Tracfin ได้ใช้สิทธิ์ในการคัดค้านเป็นครั้งแรกต่อสินทรัพย์ดิจิทัลและระงับการโอนสินทรัพย์ที่น่าสงสัย ข้อมูลที่ส่งไปยังหน่วยงานตุลาการเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลก็เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าจากปีก่อน

สินทรัพย์ดิจิทัลมักถูกเน้นที่ความไม่ระบุตัวตน แต่ในบล็อกเชนหลายแห่ง ประวัติการทำธุรกรรมจะถูกเปิดเผย ปัญหาคือการระบุบุคคลที่อยู่เบื้องหลังวอลเล็ต การเคลื่อนย้ายข้ามเชนและบริการแลกเปลี่ยน วอลเล็ตที่จัดการเอง และการเชื่อมต่อกับผู้ประกอบการต่างประเทศ แม้ว่าจะมีบันทึกการทำธุรกรรม แต่หากไม่สามารถเชื่อมโยงกับบุคคลหรือองค์กรจริง การสืบสวนก็ไม่สามารถดำเนินต่อไปได้ ในทางกลับกัน หากมีการเชื่อมโยงข้อมูลการยืนยันตัวตนของผู้ให้บริการแลกเปลี่ยน บัญชีธนาคาร และข้อมูลอุปกรณ์ ก็อาจติดตามได้ง่ายกว่าการใช้เงินสดแบบดั้งเดิมในบางกรณี

การระงับครั้งแรกของฝรั่งเศสแสดงถึงการไม่ปฏิบัติต่อสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นกรณีพิเศษ และย้ายไปยังขั้นตอนการระงับจริงในฐานะสินทรัพย์ที่ประกอบด้วยรายได้จากอาชญากรรม ในญี่ปุ่น การใช้กฎการเดินทาง การยืนยันตัวตน และการรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยไม่ควรจบลงเพียงแค่การสร้างเอกสารอย่างเป็นทางการ แต่ควรเชื่อมโยงการวิเคราะห์เชนกับข้อมูลด้านเงินตรา

การฉ้อโกงเงินสาธารณะกลายเป็น "อุตสาหกรรม"

ในปี 2025 Tracfin ได้ส่ง 740 กรณีที่สงสัยว่าจะทำให้การเงินของรัฐเสียหายไปยังหน่วยงานตุลาการ เพิ่มขึ้น 17% จากปีก่อนหน้า โดยมีมูลค่าประมาณ 3.2 พันล้านยูโร เบื้องหลังคือการพัฒนาของการฉ้อโกงที่มุ่งเป้าไปที่เงินอุดหนุนและระบบการให้เงิน

ระบบสนับสนุนสาธารณะจำเป็นต้องจัดการกับคำขอจำนวนมากในระยะเวลาสั้น ๆ องค์กรอาชญากรรมจึงเล็งเห็นโอกาสนี้ โดยแบ่งงานกันทำ เช่น เอกสารปลอม บริษัทปลอม ผู้ถือชื่อ และผู้รับผิดชอบการฟอกเงิน ทำให้สามารถส่งคำขอจำนวนมากที่ดูเล็กน้อยได้ การทำให้การบริหารเป็นดิจิทัลเพิ่มความสะดวกสบาย แต่ก็ให้ประโยชน์ทางขนาดแก่ฝ่ายอาชญากรรมด้วย

นี่คือเหตุผลที่หน่วยงานฝรั่งเศสเตือนว่า "ซับซ้อนและเป็นอุตสาหกรรมมากขึ้น" ซึ่งสอดคล้องกับการฉ้อโกงเงินอุดหนุน การคืนเงิน และการรับเงินอุดหนุนอย่างไม่ถูกต้องในญี่ปุ่น ตั้งแต่ขั้นตอนการออกแบบระบบ จำเป็นต้องตรวจจับการก่อตั้งบริษัทที่ไม่เป็นธรรม การใช้เครื่องเดียวกัน ที่อยู่เดียวกัน และบัญชีโอนเงินซ้ำ ๆ รวมถึงการกระจายเงินทันทีหลังจากการยื่นคำขอ

ในญี่ปุ่นมีมากกว่า 1 ล้านกรณีแล้ว

ตามรายงานประจำปีของสำนักงานป้องกันการโอนเงินที่ได้จากอาชญากรรมของสำนักงานตำรวจแห่งชาติญี่ปุ่น จำนวนการแจ้งเตือนธุรกรรมที่น่าสงสัยประจำปี 2025 คือ 1,019,405 รายการ เพิ่มขึ้นประมาณ 20% จาก 849,861 รายการในปีก่อนหน้า และเป็นครั้งแรกที่เกิน 1 ล้านรายการ การยื่นคำขอทางอิเล็กทรอนิกส์มีจำนวน 1,016,227 รายการ คิดเป็น 99.7% ของทั้งหมด

เมื่อดูรายละเอียด ธนาคารและอื่น ๆ มีจำนวน 690,555 รายการ คิดเป็น 67.7% ของทั้งหมด ภาคการเงินทั้งหมดมีจำนวน 957,286 รายการ คิดเป็นประมาณ 94% โครงสร้างนี้คล้ายกับภาคการเงินของฝรั่งเศสที่มี 93% แม้ว่าจะไม่สามารถเปรียบเทียบจำนวนได้โดยตรงเนื่องจากนิยามและเส้นทางการรายงานที่แตกต่างกัน แต่ทั้งสองประเทศมีปัญหาเดียวกันคือ "สามารถตรวจจับได้มากในสถาบันการเงิน แต่ข้อมูลในภาคที่ไม่ใช่การเงินยังค่อนข้างน้อย"

จำนวนกรณีในญี่ปุ่นมากกว่าฝรั่งเศสประมาณ 3.7 เท่า แต่ไม่ได้หมายความว่าอาชญากรรมในญี่ปุ่นมากกว่า 3.7 เท่า เนื่องจากเป้าหมายการรายงาน เกณฑ์การแจ้งเตือนของระบบ วิธีการนับการทำธุรกรรมที่ซ้ำซ้อนหรือเป็นชุด จำนวนผู้ประกอบการ และวิธีการแจ้งเตือนต่อหน่วยงานต่างกัน สิ่งที่ควรเปรียบเทียบคือจำนวนรายงานที่นำไปสู่การวิเคราะห์ที่มีประโยชน์ได้กี่กรณี ถูกส่งไปยังหน่วยงานสืบสวนได้เร็วแค่ไหน สามารถรักษาและยึดรายได้จากอาชญากรรมได้เท่าไร และลดภาระลูกค้าที่เกิดจากการตรวจจับผิดพลาดได้มากน้อยเพียงใด

สามปฏิกิริยาที่เห็นได้จาก SNS

เมื่อดูปฏิกิริยาบน SNS สาธารณะเกี่ยวกับตัวเลขในครั้งนี้ พบว่ามีประเด็นอย่างน้อยสามประเด็นที่ปรากฏขึ้น อย่างไรก็ตาม โพสต์ที่สามารถตรวจสอบได้จากการค้นหาสาธารณะส่วนใหญ่มาจากการอภิปรายบน LinkedIn ซึ่งมีผู้ปฏิบัติงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบรวมตัวกัน และไม่ได้แสดงถึงความคิดเห็นของประชาชนชาวฝรั่งเศสทั้งหมด นอกจากนี้ เนื่องจากเป็นช่วงหลังการเผยแพร่บทความ การอภิปรายในครั้งนี้อ้างอิงถึงการอภิปรายต่อเนื่องเกี่ยวกับระบบรายงานของ Tracfin มากกว่าการตอบสนองต่อบทความนี้โดยตรง

ประเด็นแรกคือเสียงที่ประเมินรายงานว่าเป็น "แนวป้องกันแรกของสถานที่จริง" ต่อการเงินอาชญากรรม หากไม่มีความรู้สึกแปลกของพนักงานธนาคารหรือผู้เชี่ยวชาญที่ใกล้ชิดกับลูกค้าที่สุด หน่วยงานจะไม่สามารถจับทางเข้าของเงินทุนได้ มีการชี้ให้เห็นว่าการรักษาความลับอย่างแน่นอนในทางปฏิบัติเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ผู้รับผิดชอบสามารถรายงานได้โดยไม่ต้องกลัวการตอบโต้หรือความขัดแย้งกับลูกค้า

ประเด็นที่สองคือเสียงที่ถามถึงคุณภาพมากกว่าปริมาณ แม้ว่ารายงานจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่หากมีข้อมูลที่ถูกส่งโดยไม่มีเหตุผลที่ชัดเจนมากนัก ก็จะทำให้เสียเวลาของนักวิเคราะห์และทำให้กรณีที่อันตรายจริง ๆ ถูกกลบ SNS มีคำถามเช่น "มีการใช้ประโยชน์จริง ๆ กี่เปอร์เซ็นต์" "การเพิ่มจำนวนคนไม่ทันกับการเพิ่มขึ้นของจำนวนกรณี" "มีการรายงานเกินเพื่อหลีกเลี่ยงความรับผิดหรือไม่" ธนาคารฝรั่งเศสก็ได้ชี้ให้เห็นอย่างเป็นทางการว่ามีความเสี่ยงในการกระจายข้อมูลในปริมาณมาก และยังมีช่องว่างในการปรับปรุงคุณภาพของข้อมูล

ประเด็นที่สามคือความกังวลเกี่ยวกับภาระของสถานที่จริงและความเป็นส่วนตัว สำหรับผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้กับลูกค้า การรายงานธุรกรรมอย่างลับ ๆ เป็นภาระทั้งในด้านจิตใจและการปฏิบัติ หากกลัวแต่บทลงโทษในขณะที่กฎยังไม่ชัดเจน อาจนำไปสู่การ "รายงานป้องกัน" ที่รายงานธุรกรรมที่ผิดปกติเพียงเล็กน้อยหรือการยกเลิกบัญชีโดยไม่มีคำอธิบาย การสนับสน