"संदिग्ध धन हस्तांतरण" की संख्या अब तक की सबसे अधिक - फ्रांस में 2.7 लाख मामले, जापान में 10 लाख मामले "वित्तीय अपराधों के औद्योगिकीकरण" को दर्शाते हैं।

27 लाख "असामान्यताओं" का संकेत क्या है

अपराध धन हमेशा बड़े संदिग्ध लेन-देन के रूप में नहीं होता है। यह अल्पकालिक कंपनियों के माध्यम से वितरित किया जाता है, कई खातों में विभाजित किया जाता है, क्रिप्टोकरेंसी में बदला जाता है, और फिर दूसरे देश में स्थानांतरित किया जाता है। वैध व्यापारिक लेन-देन में इसे छिपाने की गति और जटिलता बढ़ रही है, और वित्तीय अपराध कुछ कुशल व्यक्तियों द्वारा किए गए धोखाधड़ी से बदलकर भूमिकाओं में विभाजित नेटवर्क द्वारा "औद्योगिकीकरण" की ओर बढ़ रहा है।

इस परिवर्तन को दर्शाने वाले आंकड़े फ्रांस से आए हैं। फ्रांस के आर्थिक और वित्त मंत्रालय के अंतर्गत आने वाली वित्तीय खुफिया एजेंसी Tracfin को 2025 में 2,78,484 "संदिग्ध लेन-देन" की रिपोर्टें प्राप्त हुईं। यह पिछले वर्ष से 32% की वृद्धि है और अब तक का सबसे अधिक है। 2024 में भी यह पहले से ही रिकॉर्ड स्तर पर था, इसलिए यह केवल एक प्रतिक्रिया वृद्धि नहीं है।

संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्ट का मतलब यह नहीं है कि अपराध की पुष्टि हो गई है। बैंक, बीमा कंपनियां, क्रिप्टोकरेंसी सेवा प्रदाता, नोटरी आदि, जो ग्राहकों और धन के स्थानांतरण के संपर्क में होते हैं, जब मनी लॉन्ड्रिंग, कर चोरी, भ्रष्टाचार, आतंकवादी वित्तपोषण आदि से संबंधित उचित संदेह होता है, तो वे अधिकारियों को सूचित करते हैं। यह प्रणाली उन छोटे असामान्यताओं को इकट्ठा करती है जो "सामान्य ग्राहक व्यवहार से भिन्न" होती हैं, और वित्तीय खुफिया एजेंसी विभिन्न खातों, संस्थाओं, और व्यक्तियों के संबंधों का विश्लेषण करती है।

महत्वपूर्ण बात यह है कि रिपोर्ट की संख्या में वृद्धि का मतलब अपराध की संख्या में 32% की वृद्धि नहीं है। यह व्यवसायों की निगरानी क्षमता में वृद्धि का परिणाम हो सकता है, और मानकों की समीक्षा या स्वचालित पहचान के प्रसार के कारण अलर्ट की संख्या बढ़ सकती है। आंकड़े अपराध की कुल मात्रा की बजाय वित्तीय प्रणाली द्वारा उठाए गए "संदेह" की कुल मात्रा को दर्शाते हैं।

वित्तीय क्षेत्र 93%, गैर-वित्तीय क्षेत्र 7% की असमानता

फ्रांस की रिपोर्टों का 93% बैंक, क्रेडिट संस्थान, क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित व्यवसायों जैसे वित्तीय क्षेत्र से आया। धन के स्थानांतरण की निरंतर निगरानी करने और लेन-देन के पैटर्न को यांत्रिक रूप से पहचानने में सक्षम वित्तीय संस्थानों का केंद्रित होना स्वाभाविक है, लेकिन इसके विपरीत, बैंक के बाहर अपराध धन के गुजरने के समय निगरानी की जाल कमजोर हो सकती है।

हालांकि गैर-वित्तीय क्षेत्र की संरचना का अनुपात 7% तक सीमित था, लेकिन संख्या में 38% की वृद्धि हुई। नोटरी में 64% की वृद्धि, गेमिंग ऑपरेटरों में 38% की वृद्धि, वाणिज्यिक न्यायालय के सचिवालय में 23% की वृद्धि, और स्वैच्छिक नीलामी के आयोजकों में 64% की वृद्धि हुई। रियल एस्टेट, जुआ, उच्च मूल्य की वस्तुएं, कंपनी की स्थापना और परिसमापन जैसे क्षेत्र धन के स्रोत को छिपाने या अपराध के लाभ को वैध मूल्य में बदलने के मंच बन सकते हैं। वहां काम करने वाले विशेषज्ञों से जानकारी में वृद्धि को निगरानी के विस्तार के रूप में मूल्यांकन किया जा सकता है।

हालांकि, 2010 से रिपोर्टिंग के लिए बाध्य खेल एजेंटों से इस बार भी कोई रिपोर्ट नहीं आई। शून्य का मतलब यह नहीं है कि कोई धोखाधड़ी नहीं है। उच्च मूल्य के स्थानांतरण शुल्क, मध्यस्थता शुल्क, छवि अधिकार, और सीमा पार अनुबंध जैसे जटिल धन के स्थानांतरण की संभावना वाले उद्योग में एक भी रिपोर्ट नहीं होने पर, प्रणाली की पहचान, व्यावहारिक क्षमता, पर्यवेक्षण, और उद्योग संस्कृति में किसी भी खालीपन की संभावना पर विचार किया जाना चाहिए।

यह "अधिक रिपोर्ट करने वाले उद्योग" और "लगभग न रिपोर्ट करने वाले उद्योग" के बीच का अंतर सांख्यिकी पढ़ते समय सबसे बड़ा ध्यान देने योग्य बिंदु है। रिपोर्टिंग का नक्शा अपराध का नक्शा नहीं है, बल्कि निगरानी क्षमता और रिपोर्टिंग संस्कृति का नक्शा है।

अल्पकालिक कंपनियों को रोकने के लिए "समय के साथ प्रतिस्पर्धा"

रिपोर्टिंग का मूल्य प्राप्त की गई संख्या में नहीं है, बल्कि अपराध धन के गायब होने से पहले कार्रवाई करने में है। फ्रांस में ध्यान केंद्रित किया जा रहा है "circuit court" नामक एक त्वरित समन्वय प्रक्रिया पर। सीधे अनुवाद में इसका मतलब है छोटा मार्ग। संदिग्ध धन को खोजने वाले बैंक, Tracfin, अभियोजन और न्यायपालिका लंबी विश्लेषण प्रक्रिया की प्रतीक्षा किए बिना जुड़ते हैं और खाते के धन को जल्दी से जब्त करते हैं।

लक्ष्य में से एक है "अल्पकालिक कंपनियां" जो केवल थोड़े समय के लिए सक्रिय रहती हैं और गायब हो जाती हैं। कई धन को एक कमजोर संस्था के खाते में इकट्ठा किया जाता है, दूसरे खाते में भेजा जाता है, और कंपनी को बंद कर दिया जाता है। पारंपरिक जांच में, संबंधित दस्तावेजों को इकट्ठा करने के दौरान खाता खाली हो जाता है और संस्था भी गायब हो जाती है। त्वरित मार्ग इस समय अंतराल को कम करने की अवधारणा है। 2025 में, इस प्रणाली के माध्यम से लगभग 40 मिलियन यूरो जब्त किए गए थे।

यहां जापान के लिए भी एक सबक है। उन्नत AI विश्लेषण को लागू करने के बावजूद, पहचान के बाद पूछताछ, खाते को फ्रीज करना, और जांच शुरू करने में कुछ सप्ताह लगते हैं, तो तत्काल स्थानांतरण और क्रिप्टोकरेंसी के संयोजन का उपयोग करने वाले अपराधियों का पीछा नहीं किया जा सकता। आवश्यक है "खोजने की तकनीक" के साथ-साथ "रोकने की प्रक्रिया" का संक्षेपण।

क्रिप्टोकरेंसी "अदृश्य धन" नहीं है

Tracfin ने 2025 में पहली बार क्रिप्टोकरेंसी के खिलाफ आपत्ति अधिकार का प्रयोग किया और संदिग्ध संपत्ति के स्थानांतरण को रोक दिया। क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित न्यायिक अधिकारियों को भेजी गई जानकारी भी पिछले वर्ष की तुलना में दोगुनी हो गई।

क्रिप्टोकरेंसी की गुमनामी को ही जोर दिया जाता है, लेकिन कई ब्लॉकचेन में लेन-देन का इतिहास सार्वजनिक होता है। समस्या यह है कि वॉलेट के पीछे के व्यक्ति की पहचान, कई चेन और एक्सचेंज सेवाओं के बीच स्थानांतरण, स्व-प्रबंधित वॉलेट, और विदेशी सेवा प्रदाताओं के साथ कनेक्शन है। लेन-देन रिकॉर्ड होने के बावजूद, अगर इसे वास्तविक व्यक्ति या संस्था से नहीं जोड़ा जा सकता, तो जांच आगे नहीं बढ़ेगी। दूसरी ओर, एक्सचेंज ऑपरेटरों की पहचान जानकारी, बैंक खातों, डिवाइस जानकारी आदि को जोड़ने पर, पारंपरिक नकदी की तुलना में ट्रैक करना आसान हो सकता है।

फ्रांस की पहली रोकथाम यह दर्शाती है कि क्रिप्टोकरेंसी को विशेष रूप से नहीं देखा जा रहा है, बल्कि इसे अपराध के लाभ के रूप में एक संपत्ति के रूप में देखा जा रहा है। जापान में भी यात्रा नियम और पहचान सत्यापन, संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्टिंग को केवल औपचारिक दस्तावेज़ निर्माण के रूप में समाप्त नहीं किया जाना चाहिए, बल्कि चेन विश्लेषण और फिएट मुद्रा की जानकारी को जोड़ने का संचालन महत्वपूर्ण होगा।

सार्वजनिक धन को निशाना बनाने वाली धोखाधड़ी "उद्योग" बन गई है

Tracfin ने 2025 में 740 मामलों को न्यायिक अधिकारियों को भेजा जिसमें राष्ट्रीय वित्त को नुकसान पहुंचाने का संदेह था। यह पिछले वर्ष की तुलना में 17% की वृद्धि है और राशि लगभग 3.2 बिलियन यूरो तक पहुंच गई। इसके पीछे का कारण है सब्सिडी और लाभ योजनाओं को निशाना बनाने वाली धोखाधड़ी का उन्नयन।

सार्वजनिक सहायता प्रणाली को बड़ी संख्या में आवेदनों को कम समय में संसाधित करने की आवश्यकता होती है। अपराध संगठन इस पर ध्यान केंद्रित करते हैं, और जाली दस्तावेज़, फर्जी संस्थाएं, नामधारी, और धन शोधन विशेषज्ञों को विभाजित करते हैं, तो एक-एक करके छोटे दिखने वाले आवेदनों को बड़ी मात्रा में प्रवाहित किया जा सकता है। प्रशासन की डिजिटलाइजेशन सुविधा को बढ़ाती है, लेकिन यह अपराधियों को भी पैमाने की अर्थव्यवस्था प्रदान करती है।

फ्रांस के अधिकारी इस कारण से "अधिक परिष्कृत और औद्योगीकृत" होने की चेतावनी दे रहे हैं। यह जापान के लाभ धोखाधड़ी, रिफंड धोखाधड़ी, और सब्सिडी की धोखाधड़ी प्राप्ति से भी मेल खाता है। प्रणाली के डिजाइन के चरण से, असामान्य संस्थाओं की लगातार स्थापना, एक ही डिवाइस, पता, और भुगतान गंतव्य की पुनरावृत्ति, आवेदन के तुरंत बाद धन का वितरण आदि को व्यापक रूप से पहचानना होगा।

जापान में पहले ही 10 लाख से अधिक हो चुके हैं

जापान की पुलिस एजेंसी की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2025 में संदिग्ध लेन-देन की वार्षिक अधिसूचना की संख्या 10,19,405 थी। यह पिछले वर्ष के 8,49,861 से लगभग 20% की वृद्धि है और पहली बार 10 लाख को पार कर गई। इलेक्ट्रॉनिक आवेदन 10,16,227 थे, जो कुल का 99.7% है।

विवरण में, बैंक आदि 6,90,555 थे, जो कुल का 67.7% है। वित्तीय संस्थानों आदि का कुल 9,57,286 था, जो लगभग 94% है। फ्रांस के वित्तीय क्षेत्र के 93% के साथ यह आश्चर्यजनक रूप से समान संरचना है। प्रणाली की परिभाषा और रिपोर्टिंग मार्ग अलग होने के कारण संख्या की सरल तुलना नहीं की जा सकती, लेकिन दोनों देशों में "वित्तीय संस्थानों में बड़ी मात्रा में पहचान की जा सकती है जबकि गैर-वित्तीय क्षेत्र की जानकारी तुलनात्मक रूप से कम है" की समान चुनौती है।

जापान की संख्या फ्रांस की लगभग 3.7 गुना है, इसलिए यह नहीं कहा जा सकता कि जापान में अपराध 3.7 गुना अधिक है। रिपोर्टिंग के लक्ष्य, सिस्टम द्वारा उत्पन्न अलर्ट के मानक, डुप्लिकेट या एकल लेन-देन की गिनती, सेवा प्रदाताओं की संख्या, और प्रशासन को अधिसूचना के तरीके अलग हैं। बल्कि तुलना की जानी चाहिए कि कितनी रिपोर्टें उपयोगी विश्लेषण में परिणत हुईं, कितनी जल्दी जांच एजेंसियों को प्रदान की गईं, कितनी अपराध आय को सुरक्षित और जब्त किया गया, और गलत पहचान के कारण ग्राहकों के बोझ को कितना कम किया गया।

सोशल मीडिया पर दिखी तीन प्रतिक्रियाएं

इस बार की संख्या के बारे में सार्वजनिक सोशल मीडिया पर प्रतिक्रियाओं को देखने पर, कम से कम तीन मुद्दे उभरते हैं। हालांकि, सार्वजनिक खोज के माध्यम से पुष्टि किए गए पोस्ट मुख्य रूप से LinkedIn पर एकत्रित अनुपालन पेशेवरों की चर्चाएं हैं और फ्रांस के नागरिकों की समग्र राय को नहीं दर्शाती हैं। इसके अलावा, लेख के तुरंत बाद के कारण, यह लेख के प्रति प्रतिक्रियाओं की बजाय Tracfin की रिपोर्टिंग प्रणाली के बारे में हाल की निरंतर चर्चाओं का संदर्भ है।

पहला है, रिपोर्टिंग को अपराध वित्त के खिलाफ "जमीनी स्तर की पहली रक्षा पंक्ति" के रूप में मूल्यांकन करने की आवाज़। ग्राहकों के सबसे करीब बैंककर्मी और पेशेवरों की असामान्यता के बिना, अधिकारी धन के प्रवेश बिंदु को नहीं पकड़ सकते। गोपनीयता की गारंटी को व्यावहारिक रूप से सुनिश्चित किया जाना चाहिए ताकि जिम्मेदार व्यक्ति प्रतिशोध या ग्राहकों के साथ संघर्ष के डर के बिना रिपोर्ट कर सकें।

दूसरा है, मात्रा की बजाय गुणवत्ता पर सवाल उठाने की आवाज़। यदि रिपोर्टिंग तेजी से बढ़ती है, लेकिन बिना ठोस आधार के यांत्रिक रूप से भेजी गई जानकारी अधिक होती है, तो यह विश्लेषकों के समय को छीन लेगी और वास्तव में खतरनाक मामलों को छिपा देगी। सोशल मीडिया पर "वास्तव में कितने प्रतिशत का उपयोग किया गया", "कर्मचारियों की वृद्धि संख्या में वृद्धि के साथ मेल नहीं खाती", "क्या यह जिम्मेदारी से बचने के लिए अत्यधिक रिपोर्टिंग बन रही है" जैसे सवाल उठाए जा रहे हैं। फ्रांस के बैंक ने भी सार्वजनिक रूप से कहा है कि बड़ी मात्रा में जानकारी में वितरण का जोखिम होता है और जानकारी की गुणवत्ता में सुधार की गुंजाइश है।

तीसरा है, जमीनी स्तर के बोझ और गोपनीयता की चिंता। ग्राहकों के साथ विश्वास संबंधों में काम करने वाले पेशेवरों के लिए, गुप्त रूप से लेन-देन की रिपोर्ट करना मानसिक और व्यावहारिक रूप से भारी होता है। यदि नियम अस्पष्ट रहते हैं और केवल दंड का डर होता है, तो यह "रक्षात्मक रिपोर्टिंग" की ओर ले जा सकता है या बिना स्पष्टीकरण के खाते बंद करने की स्थिति उत्पन्न कर सकता है। निगरानी को मजबूत करने के समर्थन के साथ-साथ, पारदर्शी मानकों, अपील की प्रक्रिया, और वैध ग्राहकों को नुकसान न पहुंचाने वाले संचालन की मांगें भी हैं।

ये प्रतिक्रियाएं विरोधाभासी लग सकती हैं, लेकिन वास्तव में वे एक ही दिशा में हैं। रिपोर्टिंग प्रणाली को कमजोर नहीं करना चाहते, बल्कि उपयोगी जानकारी को सुरक्षित रूप से इकट्ठा करना, उचित कर्मचारियों और तकनीक के साथ विश्लेषण करना, और परिणामों से जोड़ना चाहते हैं।

जापान को सीखना चाहिए "संख्या प्रतिस्पर्धा" नहीं

जापान को फ्रांस से सीखने का पहला बिंदु है, त्वरित संपत्ति संरक्षण को परिणाम संकेतक के रूप में स्थापित करना। केवल विश्लेषण रिपोर्ट बनाने के बजाय, बैंक, वित्तीय खुफिया एजेंसी, पुलिस, अभियोजन, सीमा शुल्क, और कर प्राधिकरणों को कानूनी आधार और जिम्मेदारी के विभाजन को स्पष्ट करते हुए एक छोटे मार्ग में कार्य करना चाहिए। विशेष रूप से, अल्पकालिक संस्थाओं, धन स्थानांतरण एजेंटों, और क्रिप्टोकरेंसी के मामलों में समय सबसे बड़ा जोखिम होता है।

दूसरा है, गैर-वित्तीय क्षेत्र का उत्थान। रियल एस्टेट, गहने और कीमती धातुएं, पेशेवर सेवाएं, डाक प्राप्ति सेवाएं आदि अपराध के लाभ के मूल्यांकन, नाम की छिपाई, और संस्थाओं की वास्तविकता को छिपाने के लिए उपयोग की जा सकती हैं। जापान की रिपोर्ट में भी, निर्दिष्ट गैर-वित्तीय व्यवसायों और पेशेवरों से रिपोर्टिंग का अनुपात कम है। उद्योग के आधार पर संख्या को केवल बढ़ाने के बजाय, विशिष्ट मामलों, जोखिम संकेतकों, परामर्श केंद्रों, और फीडबैक को व्यवस्थित करना आवश्यक है ताकि जमीनी स्तर पर "क्या, क्यों संदेह करना है" की स्थिति स्पष्ट हो सके।

तीसरा है, संख्या के साथ-साथ गुणवत्ता को मापना। लेन-देन की निगरानी के लिए AI आवश्यक है, लेकिन केवल अलर्ट की संख्या बढ़ाना सफलता नहीं है। एक ही व्यक्ति या संबंधित संस्थाओं को जोड़ने की क्षमता, खाते के लेन-देन के अलावा आवेदन जानकारी, डिवाइस, और गंतव्य को जोड़ने की क्षमता, और विश्लेषकों को निर्णय के आधार का पता लगाने