La ola de disminución del puntaje crediticio que se avecina para la Generación Z: Nuevos desafíos generados por la presión económica - El peor año para la Generación Z debido a los préstamos estudiantiles y el aumento del costo de vida

Introducción: ¿Qué significa la noticia de "Gen Z ha caído más"?

El puntaje de crédito en EE.UU. ha disminuido por segundo año consecutivo, y se espera que en 2025 el promedio sea de 715. En particular, el promedio de la Generación Z ha caído a 676, siendo la mayor disminución anual entre todas las generaciones. La noticia se originó en un artículo de Seeking Alpha el 19 de octubre, pero los datos base se encuentran en un nuevo informe de FICO. Los jóvenes experimentan mayores fluctuaciones en sus puntajes, con un alto porcentaje que ha visto una caída abrupta de más de 50 puntos.Investopedia　FICO

Cifras que muestran la "caída"

・Promedio FICO nacional: 717 (2024) → 715 (2025).
・Promedio de la Generación Z: de alrededor de 679 a 676, la mayor caída anual en el pasado.
・Aproximadamente el 14% de la Generación Z experimentó una "caída de más de 50 puntos en el año".
・Causas principales de la caída: aumento de morosidad, incremento en la tasa de utilización, y reanudación de información negativa sobre préstamos estudiantiles.Investopedia

¿Por qué se concentra en la Generación Z?

Primero,los préstamos estudiantiles. Con el fin de las excepciones durante la pandemia, la información de morosidad ha comenzado a aparecer nuevamente en los informes de crédito. La tasa de tenencia de préstamos estudiantiles es del 34% en la Generación Z, aproximadamente el doble del total (17%), y la falta de historial crediticio también hace que sus puntajes sean inestables.FICO
En segundo lugar,la alta inflación y las altas tasas de interés. El aumento del saldo de las tarjetas y la tasa de utilización continúan, y la morosidad se está extendiendo.Investopedia
En tercer lugar,factores de comportamiento. Además de la presión de alquileres, matrículas y costos de vida, también se señala el "consumo de fatalidad" originado en las redes sociales.Fortune

Desde el terreno: las reacciones en redes sociales se dividen en tres grupos

1. Grupo de enojo y desconfianza
   "FICO ya no refleja la realidad", "Comenzaron a reflejar los préstamos estudiantiles y se enfrió de golpe", entre otras desconfianzas hacia el modelo de puntaje y el sistema. En los foros económicos, estas discusiones se han extendido, con el límite del modelo y los cambios en el manejo de los préstamos estudiantiles como puntos de discusión.Reddit

2. Grupo de difusión de noticias
   En X, las cuentas de medios han difundido "el promedio de la Generación Z es 676". Esto ha acelerado la percepción de crisis, y las publicaciones sobre mejora del hogar se han vuelto virales.X (anteriormente Twitter)

3. Grupo práctico (compartición de experiencias)
   "Cayó de golpe al reanudar los pagos", "El cambio de nombre de los préstamos hizo que el puntaje cayera abruptamente", entre otras experiencias individuales compartidas. También se discuten notas sobre métodos de manejo y consejos como "pago parcial antes de la fecha de vencimiento" y "ajuste del saldo antes de la confirmación del estado de cuenta".Reddit

Impacto en la vida diaria: ¿qué sucederá?

Si el puntaje cae varias decenas de puntos,la reducción del límite de crédito de las tarjetas, el aumento de las tasas de interés de los préstamos para automóviles, y las desventajas en las evaluaciones de alquiler, entre otros, aumentan los costos diarios. Se informa que la reanudación de la morosidad en los préstamos estudiantiles ha causado un deterioro del puntaje a gran escala en la primera mitad de 2025, lo que representa un viento en contra generalizado para las finanzas de los jóvenes.The Washington Post

Refutación y reservas: no caer en el argumento generacional

"Cuanto más joven, más fácil es que el puntaje fluctúe bajo" es un fenómeno estructural. Todavía hay pocos préstamos hipotecarios a largo plazo, y la falta de "profundidad" en el historial hace que incluso pequeñas morosidades o aumentos en la tasa de utilización hagan que el puntaje caiga rápidamente. Sin embargo, esta vez,la velocidadyla amplitudson diferentes. Los principales medios y empresas de datos lo han descrito como "la rapidez más alta desde 2009".Investopedia

Cómo protegerse y recuperarse (lista de implementación)

• Cortar la morosidad: los servicios públicos, teléfonos móviles y préstamos estudiantiles cuyo período de gracia ha terminado deben ser la prioridad. El historial de pagos es el factor más importante para FICO.The Week

• Mantener la tasa de utilización por debajo del 30%: hacer pagos adicionales antes de la confirmación del estado de cuenta para reducir el "saldo al momento del informe". Si hay varias tarjetas, distribuir el saldo.Investopedia

• Evitar la emisión excesiva de nuevos créditos: múltiples consultas duras a corto plazo afectan el puntaje.

• Revisar la información: debido a la consolidación de nombres y cambios en la notación de los servicios de préstamos estudiantiles, puede haber fluctuaciones en el puntaje, por lo que es importante corregir errores en los informes de crédito.Reddit

• Explorar ingresos y medidas de apoyo: los planes de pago basados en ingresos (IDR) y los sistemas de aplazamiento son complejos. En momentos de confusión, consulte los puntos de apoyo estatales y universitarios. Al comparar sistemas externos, siempre verifique los artículos de medios y la información más reciente de las agencias gubernamentales.The Washington Post

Políticas y movimientos internacionales (perspectiva comparativa)

El deterioro del crédito de los jóvenes también afecta el consumo y el crecimiento, por lo que en varios países se están llevando a cabo debates activos para aliviar la deuda educativa de los jóvenes. Por ejemplo, Australia implementará en 2025 una reducción efectiva del 20% en la deuda de matrícula (equivalente a más de 1,000 millones de dólares estadounidenses en total) y también aumentará el ingreso anual de inicio de pago para asegurar ingresos disponibles.Reuters

Conclusión: La caída no es solo "por tu culpa"

La caída abrupta del puntaje de la Generación Z es un impacto directo deeventos del sistema (reanudación de información "negativa" de préstamos estudiantiles) × alta inflación y altas tasas de interés. Las noticias generan ansiedad, pero el puntaje es un "indicador dinámico" que puede recuperarse con acciones. Con mejoras constantes durante seis meses a un año, se puede mitigar el aumento de los costos financieros y establecer una base para futuras oportunidades.FICO