Eine Welle sinkender Kreditwürdigkeit trifft die Generation Z: Neue Herausforderungen durch wirtschaftlichen Druck - Das schlimmste Jahr für die Generation Z aufgrund von Studienkrediten und steigenden Lebenshaltungskosten

Einführung: Die Bedeutung der Nachricht "Gen Z ist am meisten gefallen"

Die US-Kreditwürdigkeit ist zwei Jahre in Folge gesunken, und für 2025 wird ein Durchschnitt von 715 erwartet. Besonders die Generation Z hat mit einem Durchschnitt von 676 den größten Rückgang aller Generationen erlebt. Der Ausgangspunkt der Berichterstattung war ein Artikel von Seeking Alpha am 19. Oktober, wobei die zugrunde liegenden Daten aus einem neuen Bericht von FICO stammen. Junge Menschen haben größere Schwankungen in ihren Scores erlebt, wobei ein hoher Prozentsatz einen plötzlichen Rückgang von über 50 Punkten erlebte.Investopedia　FICO

Zahlen, die den "Rückgang" zeigen

・Durchschnittlicher FICO in den USA: 717 (2024) → 715 (2025).
・Durchschnitt der Generation Z: von etwa 679 auf 676, der größte jährliche Rückgang in der Vergangenheit.
・Etwa 14% der Generation Z erlebten einen Rückgang von "über 50 Punkten innerhalb eines Jahres".
・Hauptursachen des Rückgangs: Zunahme der Zahlungsverzögerungen, Anstieg der Auslastungsquote und Wiederaufnahme negativer Informationen über Studentendarlehen.Investopedia

Warum konzentriert es sich auf die Generation Z?

ErstensStudentendarlehen. Mit dem Ende der pandemiebedingten Sonderregelungen werden Verzugsinformationen wieder in die Kreditauskünfte aufgenommen. Die Quote der Studentendarlehensinhaber beträgt in der Generation Z 34%, fast doppelt so hoch wie insgesamt (17%), was die Kreditwürdigkeit aufgrund der kurzen Kredithistorie instabil macht.FICO
Zweitenshohe Preise und hohe Zinsen. Die Kreditkartensalden steigen weiter an, die Auslastungsquote nimmt zu und die Zahlungsverzögerungen breiten sich aus.Investopedia
DrittensVerhaltensfaktoren. Zusätzlich zum Druck durch Miete, Studiengebühren und Lebenshaltungskosten gibt es auch Hinweise auf "Doom-Konsum" aus sozialen Medien.Fortune

Reaktionen aus der Praxis: Die Reaktionen in den sozialen Medien sind dreigeteilt

1. Wut- und Misstrauensfraktion
   "FICO spiegelt die Realität nicht mehr wider", "Die Einbeziehung der Studentendarlehen hat alles abgekühlt" und andere Äußerungen des Misstrauens gegenüber dem Score-Modell und dem System. Auf Wirtschaftsforen werden solche Diskussionen intensiv geführt, wobei die Grenzen des Modells und die Änderungen bei der Behandlung von Studentendarlehen im Mittelpunkt stehen.Reddit

2. Verbreitungsfraktion
   Auf X verbreiten Medienkonten den "Durchschnitt der Generation Z von 676". Dies beschleunigt das Bewusstsein für die Krise und führt dazu, dass Beiträge zur Haushaltsverbesserung viral gehen.X (ehemals Twitter)

3. Pragmatische Fraktion (Erfahrungsaustausch)
   "Nach Wiederaufnahme der Rückzahlungen fiel der Score plötzlich", "Der Wechsel des Darlehensnamens führte zu einem plötzlichen Rückgang des Scores" und andere individuelle Erfahrungen werden geteilt. Es werden auch Tipps wie "kleine Einzahlungen vor dem Fälligkeitsdatum" und "Saldoanpassungen vor der Abrechnung" diskutiert.Reddit

Auswirkungen auf das tägliche Leben: Was passiert?

Wenn der Score um mehrere Dutzend Punkte fällt,kann dies zu einer Reduzierung des Kreditlimits bei Kreditkarten, höheren Zinssätzen für Autokredite und Nachteilen bei Mietprüfungen führen, was die täglichen Kosten erhöht. Die Wiederaufnahme der Zahlungsverzögerungen bei Studentendarlehen hat Berichten zufolge allein in der ersten Hälfte des Jahres 2025 bei Millionen von Menschen zu einer Verschlechterung des Scores geführt, was einen breiten Gegenwind für die Haushalte der jungen Generation darstellt.The Washington Post

Gegenargumente und Vorbehalte: Nicht in Generationendiskussionen verfallen

"Je jünger, desto anfälliger für niedrige Scores" ist auch ein strukturelles Phänomen. Da langfristige Hypotheken noch selten sind und die "Dicke" der Historie fehlt, können selbst kleine Verzögerungen oder Verschlechterungen der Auslastungsquote zu einem plötzlichen Rückgang führen. Aber diesmal sindGeschwindigkeit undBreite anders. Große Medien und Datenunternehmen beschreiben es als "die schnellste Entwicklung seit 2009".Investopedia

Wie man sich schützt und zurückkommt (Umsetzungsliste)

• Verzögerungen vermeiden: Öffentliche Dienstleistungen, Mobiltelefone und Studentendarlehen, deren Zahlungsaufschub abgelaufen ist, haben oberste Priorität. Die Zahlungshistorie ist das wichtigste Element von FICO.The Week

• Auslastungsquote unter 30%: Zusätzliche Einzahlungen vor der Abrechnung, um den "Saldo zum Berichtszeitpunkt" zu verringern. Wenn mehrere Karten vorhanden sind, den Saldo verteilen.Investopedia

• Vermeidung der übermäßigen Eröffnung neuer Kreditlinien: Mehrfache harte Anfragen in kurzer Zeit wirken sich negativ auf den Score aus.

• Überprüfung der Informationen: Aufgrund der Zusammenführung und Änderung der Bezeichnungen von Studentendarlehensdienstleistern können Schwankungen im Score auftreten, daher sollten Kreditberichte auf Fehler überprüft werden.Reddit

• Erkundung von Einkommens- und Unterstützungsmöglichkeiten: IDR (einkommensabhängige Rückzahlung) und Aufschubsysteme sind komplex. In Zeiten der Verwirrung sollten die Unterstützungsstellen der Bundesstaaten und Universitäten konsultiert werden. Vergleiche von Systemen außerhalb der Universität sollten immer mit Medienartikeln und den neuesten Informationen öffentlicher Institutionen überprüft werden.The Washington Post

Politik und internationale Entwicklungen (vergleichende Perspektive)

Da die Verschlechterung der Kreditwürdigkeit junger Menschen auch den Konsum und das Wachstum beeinflusst, wird in vielen Ländern intensiv über die Entlastung der Bildungsschulden der jungen Generation diskutiert. Australien plant beispielsweise 2025 eine Reduzierung der Studiengebührenschulden um 20% (entspricht über 1 Milliarde US-Dollar) und eine Anhebung des Einkommens, ab dem die Rückzahlung beginnt, um das verfügbare Einkommen zu sichern.Reuters

Zusammenfassung: Der Rückgang ist nicht nur "deine Schuld"

Der plötzliche Rückgang der Scores der Generation Z ist ein direkter Schlag durchsystemische Ereignisse (Wiederaufnahme negativer Informationen über Studentendarlehen) × hohe Inflation und hohe Zinsen. Die Nachrichten schüren Ängste, aber Scores sind ein "dynamischer Indikator", der durch Verhalten verbessert werden kann. Mit kontinuierlichen Verbesserungen über sechs Monate bis ein Jahr können die steigenden finanziellen Kosten gedämpft und die Grundlage für zukünftige Chancen geschaffen werden.FICO