老年世代需要重新设计的“家庭预算感”，在保障医疗、护理和饮食的同时，传递对子孙的关爱之道

目录

1. 前言

2. 围绕老年家庭的最新环境

3. 优先① 医疗和护理费用

4. 优先② 食品费用

5. 尽量优先考虑“对子孙的支出”

6. 想要节约的项目和夏季风险

7. 通过案例研究学习家庭预算分配

8. 行动计划和检查清单

9. 总结

1. 前言

预计到2025年，日本65岁以上人口将超过总人口的30%，进入“超高龄社会”。老年家庭（户主65岁以上）的平均实际收入中，养老金依赖约占七成，基本持平，而消费支出名义上增加了4.7%。stat.go.jp

2. 围绕老年家庭的最新环境

• 物价上涨的影响：截至2024年，两人及以上家庭的食品费用为每月89,936日元，名义上增加了3.9%。由于电费再次上涨，水电费用增加了6.2%。stat.go.jp

• 医疗和护理费用的增长：需要承担2～3成护理保险自负额的人数超过了20%。minnanokaigo.com

3. 优先① 医疗和护理费用

3-1 护理保险和自负额

根据厚生劳动省的资料，预计到2025年需要护理认定的人数约为710万人，包含需要支援的人数则达到900万人规模。当收入类别为“现役水平”（年收入超过280万日元）时，医疗和护理自负额将跃升至3成。mhlw.go.jp

3-2 医疗费用通胀和准备

75岁以上的平均年度医疗费用为86万日元。即使利用高额医疗费用制度，住院的房间差额费用和先进医疗仍需自负。具体措施包括

• 通过互助型医疗保险补充自负上限

• 确认特定疾病疗养受给证的适用

• 通过预防医疗（定期体检和疫苗）降低发病率

3-3 护理风险对冲

• 预计自宅改修费用超过200万日元，提前制定利用护理保险住宅改修给付（上限20万日元）的计划

• 确认护理休业给付（67%工资补贴）的条件

4. 优先② 食品费用

4-1 食品费用上涨的背景

根据日清OilliO的调查，“尽量选择便宜食品”的老年人比前一年增加了6个百分点。nisshin-oillio.com

4-2 营养不足的陷阱

老年人容易因营养不良而陷入虚弱状态，增加免疫力下降和跌倒骨折的风险。gyoumudesserts-gyoumusweets.com日本人的饮食摄取基准2025年提高了膳食纤维和蛋白质的推荐量。mhlw.go.jp

4-3 夏季特有的危险

• 食物中毒：O157和弯曲杆菌在老年人中重症化率较高。厚生劳动省将8月设为“食品卫生月”。gov-online.go.jpmhlw.go.jp

• 水分不足：出汗量少且不易察觉。常备口服补液，每日目标1500ml。

4-4 保护健康的节约技巧

• 通过时令蔬菜和罐装鱼类最大化营养性价比

• 将合作社等配送服务的营养均衡便当作为应急储备

• 优先保持冰箱温度而非节电运行

5. 尽量优先考虑“对子孙的支出”

5-1 心理回报

根据内阁府的主观幸福度调查，有给孙子支出经验的老年人幸福度平均增加了0.8分。

5-2 赠与税免税制度

• 历年赠与：每人每年110万日元免税。chester-tax.com

• 相続时清算课税：累计2500万日元以内20%课税递延。invest-concierge.com

• 教育资金一次性赠与：最高1500万日元免税，延长至2026年3月。happy-souzoku.jp

5-3 试算对家庭预算的影响

将年利2%运作的1000万日元金融资产在5年内历年赠与给孙子，与相続时相比，税费和社会保险负担共减少约35万日元。

6. 想要节约的项目和夏季风险

7. 通过案例研究学习家庭预算分配

案例A：70多岁夫妇家庭（养老金每月30万日元）

• 医疗和护理预备费：每月存5万日元

• 食品费用：每月7万日元（其中配送便当1.5万日元）

• 子孙赠与：每年110万日元×2人份

• 剩余生活费：每月13万日元（含水电费和交际费）

案例B：75岁单身女性（养老金每月14万日元）

• 由于牙科治疗贷款，医疗费用每年12万日元

• 将食品费用控制在每月4万日元，结果BMI低于18→地区综合支援中心介入

• 解决方案：利用配餐服务，每月增加6000日元，改善营养状态

8. 行动计划和检查清单

1. 年度医疗和护理模拟：试算上限金额和公共给付##HTML_TAG_508