"เหตุผลที่ชีวิตพังเพราะ 'เรื่องรวยเร็ว' จากเพื่อน" — จิตวิทยาเรื่องเงินที่ความไว้วางใจกลายเป็นผลเสีย

「การลงทุน ควรถามใครดี?」

วิธีที่ง่ายที่สุดคือ ถามคนใกล้ตัวที่ดูเหมือนจะรู้เรื่อง เช่น ฟรีดาเพื่อนในยิม ลุงที่ทำงานในวงการการเงิน หรือเพื่อนร่วมงานที่เล่นหุ้น บทความจากสื่อเยอรมัน n-tv ที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 28 ธันวาคม 2025 ได้จัดระเบียบเสน่ห์และความเสี่ยงของ "การปรึกษาทางการเงินใกล้ตัว" จากทั้งมุมมองทางจิตวิทยาและการปฏิบัติ n-tv.de

สิ่งสำคัญที่นี่คือ ไม่ได้หมายความว่าคำแนะนำจากเพื่อนจะผิดเสมอไป ในทางกลับกัน บางครั้งมันก็ทำงานได้ดี ปัญหาคือ "ความใกล้ชิด" ทำให้การตรวจสอบพังง่าย และเมื่อเกิดความล้มเหลว ความสูญเสียจะกระจายไปสู่ "ความสัมพันธ์" n-tv.de

ทำไมเราถึงเชื่อ "เพื่อน" มากกว่า "มืออาชีพ"

เหตุผลที่บทความยกขึ้นมานั้นเรียบง่าย

• ฟรี และการปรึกษาไม่ยาก (ไม่เสียเวลาและเงิน) n-tv.de

• การจองและอธิบายสถานะการเงินเป็นเรื่องยุ่งยาก และการเปิดเผยความรู้ที่ขาดหรือจุดอ่อนของการเงินในครอบครัวก็เป็นเรื่องน่าอาย n-tv.de

• และจุดสำคัญที่สุดคือ การตัดสินใจทางการเงินว่า "ดีหรือไม่" จะรู้ได้ก็ต่อเมื่อผ่านไปหลายปี (ไม่สามารถสรุปได้จากการเคลื่อนไหวของราคาในวันนี้) n-tv.de

ลักษณะ "ประเมินได้หลังจากนั้น" นี้แตกต่างจากบริการที่ "รู้ได้ทันที" เช่น ร้านอาหาร ทำให้ขาดแคลนข้อมูลในการตัดสินใจ สุดท้ายคนจะเติมเต็มด้วย "ความไว้วางใจ" แทน "ความรู้" ผลคือ พึ่งพาเพื่อนหรือครอบครัวที่คุ้นเคยมากกว่าผู้เชี่ยวชาญที่เพิ่งพบ n-tv.de

ช่วงเวลาที่คำแนะนำจากเพื่อนกลายเป็นอันตราย: "ไม่สงสัย" คือความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุด

คำแนะนำจากเพื่อนมีบรรยากาศเฉพาะตัว
"คิดเพื่อคุณ"
"ฉันก็ได้กำไร"
"ทุกคนทำกัน"
สิ่งที่เกิดขึ้นคือ "ความไว้วางใจแบบตาบอด" ที่บทความชี้ให้เห็น ความไว้วางใจเป็นสิ่งที่ดี แต่ในด้านการเงิน มันปกปิดจุดที่ควรสงสัย n-tv.de

สิ่งที่ซับซ้อนยิ่งขึ้นคือ การที่ผลเสียเมื่อเกิดความล้มเหลวจะมีสองเท่า

• เงินลดลง

• ยิ่งกว่านั้น ความอึดอัดใจของ "แนะนำ/ถูกแนะนำ" ยังคงอยู่

ความสูญเสียทางการเงินไม่เพียงแค่ตัวเลขที่ลดลง แต่ยังรวมถึงการขอโทษ การรับผิดชอบ และการเปลี่ยนแปลงในความสัมพันธ์ คำกล่าวที่ว่า "เรื่องเงินทำลายมิตรภาพ" กลายเป็นจริงในสถานการณ์นี้ n-tv.de

แม้ว่า "สินค้าดี" แต่ไม่ได้หมายความว่าจะเหมาะกับคุณ: ขาดการออกแบบเฉพาะบุคคล

บทความยกตัวอย่าง ETF ที่เข้าใจง่าย ETF เหมาะสำหรับการลงทุนระยะยาวแบบกระจาย แต่ หากมีแผนที่จะซื้อบ้านในอนาคตอันใกล้ การเสนอคำแนะนำเดียวกันอาจไม่เหมาะสม n-tv.de

ดังนั้นปัญหาไม่ใช่ "เพื่อนแนะนำ ETF" แต่
วัตถุประสงค์ (เพื่ออะไร) / ระยะเวลา (เมื่อไหร่จะใช้) / ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (ทนได้แค่ไหน)
ไม่ได้รับการแบ่งปันหรือยืนยัน และ "ทฤษฎีทั่วไป" ถูกโยนออกไป

ผู้เชี่ยวชาญด้านการคุ้มครองผู้บริโภคเปรียบเทียบสิ่งนี้กับการแพทย์ เมื่อปวดหัวอย่างต่อเนื่อง ควรได้รับการวินิจฉัยแทนที่จะกินยาของเพื่อน เช่นเดียวกับการเงิน ต้องตรวจสอบ "อาการ" ก่อนที่จะสั่งยา n-tv.de

สิ่งที่น่ากลัวจริงๆ ไม่ใช่ "ความหวังดี" แต่คือ "แรงจูงใจ"

บทความยังเน้นจุดที่ควรระวังอีกจุดหนึ่ง
เมื่อเพื่อนหรือญาติ "กระตือรือร้น" ที่จะแนะนำสินค้าบางอย่าง อาจเป็นกรณีที่ความสัมพันธ์ที่มีอยู่ถูกใช้เป็น "เครื่องมือการขาย" ตามโมเดลธุรกิจขององค์กรการขาย หากมีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการแนะนำ คำแนะนำจะไม่เป็นกลาง n-tv.de

สิ่งสำคัญที่นี่ไม่ใช่การสงสัยและตัดสินคนอื่น แต่บ่อยครั้งที่พวกเขาแนะนำเพราะคิดว่ามันดี ดังนั้น ควรมีการตรวจสอบ "ผลประโยชน์" ในระบบ

แต่ก็ไม่ได้หมายความว่า "คำแนะนำจากเพื่อน = แย่ทั้งหมด": งานวิจัยแสดงด้านที่ไม่คาดคิด

ความน่าสนใจของบทความ n-tv คือ แม้จะพูดถึงความเสี่ยง แต่ก็ยังมีมุมมองที่ว่า "คำแนะนำจากเพื่อนไม่ได้แย่เสมอไป" n-tv.de

จริงๆ แล้ว งานวิจัยรอบๆ SAFE (Leibniz Institute for Financial Research) พบว่า ผู้ที่ทำตามคำแนะนำในเครือข่ายส่วนบุคคล มีแนวโน้มที่จะมีพอร์ตโฟลิโอที่มีคุณภาพสูงกว่า safe-frankfurt.de

อย่างไรก็ตาม มีเงื่อนไขที่ต้องพิจารณา งานวิจัยอาจมีแนวโน้มที่จะครอบคลุมกลุ่มที่มีฐานะดีและมีความรู้ทางการเงินสูง และ หากพฤติกรรมเดียวกันแพร่กระจายผ่าน "การเชื่อมต่อที่หลวม" เช่น SNS อาจทำให้คุณภาพลดลง n-tv.de

ปฏิกิริยาใน SNS: "มีอยู่จริง" และ "แต่ก็ยังไม่เชื่อมืออาชีพ" อยู่ร่วมกัน

หัวข้อบทความนี้เป็นที่ "โดนใจ" ใน SNS n-tv เองก็แชร์บทความบน X X (formerly Twitter)

จากนี้ไป ไม่ได้หมายความว่าจะยืนยันความจริงหรือจำนวนของโพสต์แต่ละรายการ แต่จะจัดระเบียบเป็น รูปแบบปฏิกิริยาที่ปรากฏซ้ำใน SNS/ชุมชน (อ้างอิงจากโพสต์ในบอร์ด/ชุมชนการลงทุน) Reddit

1) ปัญหา "ปฏิเสธเพื่อนไม่ได้"

ในบอร์ดมีการพูดถึง "เพื่อนที่พูดเก่งและพูดไม่หยุดจนต้องยอมซื้อ" ซึ่งเป็น "เรื่องที่เกิดขึ้นบ่อย" ถ้าซื้อแล้วราคาขึ้นก็กลายเป็นเรื่องเล่าแห่งความสำเร็จ ถ้าราคาลงก็กลายเป็นประวัติศาสตร์ดำ Reddit

2) ความไม่พอใจต่อ "ถ้ากำไรก็เป็นความดี ถ้าขาดทุนก็เป็นความรับผิดชอบของตัวเอง"

แม้ "ผู้ให้คำแนะนำ" จะพูดอย่างเบาๆ แต่ผู้รับคำแนะนำกลับต้องแบกรับการตัดสินใจในชีวิตอย่างหนัก ความแตกต่างนี้มักก่อให้เกิดความโกรธหรือความไม่พอใจ n-tv.de

3) ความไม่ไว้วางใจต่อ "มืออาชีพก็หวังค่าธรรมเนียมหรือไม่?"

แม้จะมีคำเตือนว่าเพื่อนอาจไม่ปลอดภัย แต่ก็ยังมีการต่อต้านว่า "แต่ธนาคาร/บริษัทก็เชื่อถือไม่ได้" การสำรวจบางแห่งยังพบว่ามีคนจำนวนหนึ่งที่เลือกครอบครัว/เพื่อนเป็นแหล่งข้อมูลทางการเงิน DIE WELT