Wo liegt der Wert von Versicherungsagenturen im Zeitalter der KI? Veränderungen in der Beratung, die auch Japan betreffen

"Weil die KI das gesagt hat": Veränderungen in der Versicherungsberatung, was bleibt für menschliche Berater?

"Die KI hat gesagt, dass diese Versicherungsprämie zu hoch ist"

Solche Gespräche finden in Versicherungsberatungsstellen statt. Auf ausländischen sozialen Netzwerken gibt es Beiträge von Beratern, die ratlos sind, wie sie Kunden erklären sollen, die auf Antworten von ChatGPT bestehen. Auf der anderen Seite gibt es auch Stimmen von Nutzern, die KI nutzen, um komplexe Verträge zu verstehen.

Nicht nur Versicherungsunternehmen und -agenturen setzen KI ein, sondern auch die Kunden, die Beratung suchen, nutzen KI. Diese Veränderung könnte die Art und Weise, wie Versicherungen ausgewählt werden, sowie die Rolle der Berater verändern.

Anhand der Diskussionen in der deutschen Versicherungsbranche möchten wir die Herausforderungen in der japanischen Versicherungsberatung betrachten.

Die Diskussion in Deutschland: "Wie die Arbeit in der Versicherung neu organisiert wird"

Am 20. Oktober 2026 veröffentlichte das deutsche Fachmedium AssCompact einen Beitrag über die Veränderungen in der Versicherungsvermittlung durch KI. Verfasst wurde dieser von Tobias Kneller von bbg Betriebsberatungs und Daniel Diakes, Gründer von SureIn und Modus.

Der Artikel stellt vor, dass auf der Branchenveranstaltung "DKM 2026" erstmals eine Fachkonferenz "KI-Navigator" zum Thema KI eingerichtet wird.

Wichtig ist zu beachten, dass der Originalartikel ein Beitrag von Brancheninsidern ist, der sowohl einen Ausblick als auch eine Vorstellung der Konferenz bietet. Es handelt sich nicht um eine Untersuchung, die nachweist, dass der Umsatz durch den Einsatz von KI zwangsläufig steigt.

Das Bewusstsein für das Problem ist klar. Während Kunden schnelle und individuelle Antworten erwarten, bleibt die Informationsaufbereitung und Büroarbeit vor Ort bestehen. Die Frage ist, wie man durch den Einsatz von KI Raum für persönliche Beratung schaffen kann. Allerdings gibt es auch Herausforderungen bei der Implementierung, wie die Anbindung an bestehende Systeme, die Qualität der Daten und der Umgang mit vertraulichen Informationen.

Generative KI breitet sich in Europa aus, aber es gibt noch Abstand zur "vollständigen Automatisierung"

Die Erwartungen der Branche und die tatsächliche Implementierung müssen getrennt betrachtet werden.

Eine von der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) im Februar 2026 veröffentlichte Umfrage fasst die Antworten von 347 Versicherungsunternehmen aus 25 Ländern zusammen. Etwa zwei Drittel der antwortenden Unternehmen nutzten generative KI, aber viele befanden sich noch in der Erprobungsphase.

64 % der gemeldeten Anwendungen dienten der Steigerung der Produktivität interner Prozesse, wie der Informationsgewinnung aus Unterlagen und der Erstellung von Texten. 36 % waren für kundenorientierte Anwendungen wie Chatbots. Dies ist eine Aufschlüsselung der Anwendungen und bedeutet nicht, dass 36 % der Kundeninteraktionen durch KI ersetzt wurden.

Diese Umfrage zeigt die Verbreitung der Nutzung und den gleichzeitigen vorsichtigen Betrieb. Es sei darauf hingewiesen, dass sich die Umfrage auf Versicherungsunternehmen bezieht und keine direkten Zahlen zur Implementierungsrate bei Agenturen liefert.

Erwartungen auf sozialen Netzwerken: Der Wert, "Fragen zu Versicherungsunterlagen stellen zu können"

Wie nehmen die Nutzer dies wahr?

Was wir diesmal bestätigen konnten, sind nicht direkte Reaktionen auf den Originalartikel, sondern verwandte Beiträge auf der internationalen Plattform Reddit über Versicherungen und KI. Diese spiegeln persönliche Erfahrungen und Meinungen wider und zeigen nicht die allgemeine Zustimmung oder Ablehnung der Gesellschaft.

Ein Nutzer erklärt, dass er nicht wusste, welche Absicherung er benötigt, und daher ein Produkt mit scheinbar umfassendem Schutz gewählt hat. Er begann, seine Vertragsunterlagen in ChatGPT hochzuladen und Fragen zu stellen.

Später, aufgrund der Unannehmlichkeiten, die Unterlagen jedes Mal hochladen zu müssen, entwickelte er eine App, die es ermöglicht, Fragen zu Versicherungsunterlagen zu stellen. Da der Beitrag Werbung für die selbst entwickelte App enthält, kann er nicht als objektiv bewiesenes Beispiel für die Wirksamkeit betrachtet werden. Dennoch vermittelt er, womit die Nutzer Schwierigkeiten haben.

"Die Unterlagen sind vorhanden, aber die gewünschten Antworten sind nicht zu finden."

Wenn diese Unannehmlichkeiten beseitigt werden können, macht KI Sinn.

Auch in der japanischen Versicherungsberatung könnten Situationen auftreten, in denen Begriffe vor einem Gespräch verstanden oder Fragen vorbereitet werden müssen. Wenn die Fragen vorbereitet sind, kann die begrenzte Beratungszeit besser für auf die eigene Situation zugeschnittene Gespräche genutzt werden.

Verwirrung auf sozialen Netzwerken: Diskrepanzen zwischen "KI-Antworten" und tatsächlichen Angeboten

Auf der anderen Seite wurden auf Reddit, wo sich Versicherungsagenten austauschen, andere Sorgen geäußert.

Ein Nutzer berichtete, dass er in Florida ein Angebot für eine Hausversicherung unter Berücksichtigung des Alters des Daches gemacht hatte, woraufhin der Kunde entgegnete: "ChatGPT sagt, das ist kein gutes Angebot."

In den Kommentaren gab es Bedenken darüber, sich blind auf KI-Antworten zu verlassen, und die Meinung, dass man die Angebotsunterlagen der Konkurrenz tatsächlich sehen und die Vergleichsbedingungen überprüfen sollte.

Allerdings lässt sich anhand dieses Beitrags allein nicht beurteilen, ob das Angebot des Beraters angemessen war oder ob eine andere Option für den Kunden vorteilhafter gewesen wäre, da der gesamte Beratungsinhalt und die Vertragsbedingungen nicht offengelegt sind.

Dennoch ist ein Problem erkennbar.KI-Antworten können sowohl Ausgangspunkt für Beratungen als auch Ursache für Erklärungsdiskrepanzen sein.

Um die Frage "teuer oder günstig" zu beantworten, muss geklärt werden, was und in welchem Umfang abgedeckt wird, und die Vergleichsgrundlagen müssen übereinstimmen. Auch von Beratern wird erwartet, dass sie nicht einfach die KI-Antworten ablehnen, sondern gemeinsam mit dem Kunden die Bedingungen überprüfen, auf denen diese Antworten basieren.

In Japan wird gefragt: "Ist die Begründung der Erklärung nachvollziehbar?"

Auch in Japan schreitet die Diskussion über den Einsatz von KI im Finanzbereich voran.

Die Finanzaufsichtsbehörde veröffentlichte am 3. März 2026 die Version 1.1 des "AI Discussion Papers". Dieses spiegelt die Erkenntnisse des im Vorjahr abgehaltenen AI Public-Private Forums wider und aktualisiert die Diskussion über den Einsatz und das Risikomanagement von KI in Finanzinstituten.

Wenn man diese Entwicklung auf die japanische Versicherungsberatung überträgt, sollte man weniger auf das "AI-Label" achten, sondern mehr auf ein System, das die Antworten überprüfbar macht.

Zum Beispiel, wenn die KI antwortet: "Dieser Fall ist versichert", kann dann überprüft werden, auf welchen Vertrag und welche Klausel sich diese Antwort stützt? Wenn Informationen fehlen, kann dann ohne Eile um zusätzliche Überprüfung gebeten werden? Können schwierige Fälle an Menschen weitergeleitet werden?

Dies sind die Perspektiven, aus denen dieser Artikel den Service bewertet.

Flüssige Erklärungen sind nicht gleichbedeutend mit der Anwendbarkeit auf individuelle Verträge. Hinter den praktischen Oberflächen ist es wichtig, wie gut die Begründungen und Überprüfungsverfahren organisiert sind.

Es ist auch wichtig, nicht anzunehmen, dass "KI neutral ist"

Ein weiterer Aspekt, den man bedenken sollte, ist der Umfang der Vorschläge.

Selbst wenn die KI mehrere Produkte nebeneinanderstellt, bedeutet das nicht, dass sie alle auf dem Markt verfügbaren Produkte verglichen hat. Aus Sicht der Nutzer ist es schwierig, den Wert der Vorschläge zu beurteilen, wenn nicht klar ist, was verglichen wurde und was nicht.

Dies ist nicht nur ein Problem im Zusammenhang mit KI, sondern betrifft die Versicherungsberatung insgesamt. Bei der Nutzung von KI sollte man auch darauf achten, dass die Vergleichsgrundlagen und -annahmen möglicherweise weniger sichtbar sind, da die Antworten gut strukturiert sind.

Das Gleiche gilt für persönliche Informationen. Die Bequemlichkeit, Vertragsunterlagen einlesen zu lassen, geht Hand in Hand mit der Weitergabe der in den Unterlagen enthaltenen Informationen an externe Dienste. Es bedarf einer Erklärung, die verständlich macht, welche Informationen verarbeitet werden und zu welchem Zweck sie gespeichert werden.

Der Wert menschlicher Berater wird durch das Beratungserlebnis nach der Einführung von KI bestimmt

Ob die Einführung von KI erfolgreich war, lässt sich nicht nur an der Anzahl der generierten Texte messen.

Hat sich die Zeit bis zur Antwort verkürzt? Haben sich Fehler und Wiederholungen in den Erklärungen verringert? Haben die Kunden verstanden und konnten sie eine informierte Wahl treffen? Und konnten sie im Falle von Unfällen oder Krankheiten die notwendige Beratung erhalten?

Auch wenn die Büroarbeit abnimmt, führt eine erhöhte Anzahl von Fällen und eine beschleunigte Beratung nicht zu mehr Sicherheit für die Nutzer. Umgekehrt, wenn die Belastung durch Überprüfung und Organisation erleichtert wird und mehr Zeit für das Zuhören bleibt, kommt der Nutzen der KI auch bei den Kunden an.

Die Erwartungen und Verwirrungen, die in ausländischen Beiträgen sichtbar werden, spiegeln beide Seiten der Versicherungsberatung wider. Die Nutzer verlangen nach Verständlichkeit, während die Berater auf das Verständnis der individuellen Bedingungen bestehen.

Was in der zukünftigen Versicherungsberatung benötigt wird, ist ein System, das diese Lücke schließt. Während die KI-Antworten überprüft werden, soll der Kunde in die Lage versetzt werden, eine informierte Entscheidung zu treffen. Der Wert menschlicher Berater wird dabei erneut in Frage gestellt.

Quellen und Referenzen

1. FinanzNachrichten.de:
   Veröffentlicht am 20. Oktober 2026.
   https://www.finanznachrichten.de/nachrichten-2026-10/69881384-so-grundlegend-veraendert-ki-die-versicherungsvermittlung-031.htm

2. AssCompact: Originalartikel über den Einsatz von KI in der Versicherungsvermittlung und die DKM-Fachkonferenz
   Ein Beitrag von Brancheninsidern. Überprüfung der Möglichkeiten zur Geschäftsveränderung, Herausforderungen bei der Implementierung und die Rolle des KI-Navigators.
   https://www.asscompact.de/nachrichten/so-grundlegend-veraendert-ki-die-versicherungsvermittlung?page=kompasscompact.de

3. EIOPA: Umfrage zur Nutzung von generativer KI in europäischen Versicherungsunternehmen
   Umfrage unter 347 Unternehmen in 25 Ländern. Überprüfung der Nutzungssituation, der Häufigkeit der Erprobungsphase und der Aufschlüsselung der internen und kundenorientierten Anwendungen.
   https://www.eiopa.europa.eu/eiopa-survey-generative-ai-shows-swift-cautious-adoption-among-europes-insurers-2026-02-02_eneiopa.europa.eu

4. Finanzaufsichtsbehörde: Veröffentlichung der Version 1.1 des AI Discussion Papers
   Veröffentlicht am 3. März 2026. Überprüfung der Diskussion über den Einsatz von KI und das Risikomanagement im Finanzbereich in Japan.
   https://www.fsa.go.jp/news/r7/sonota/20260303/aidp.htmlfsa.go.jp

5. Reddit: Beitrag über die Nutzung von KI zum Verständnis von Versicherungsunterlagen
   Persönlicher Beitrag, der die Motivation zur Entwicklung einer App erklärt, die Fragen zu Versicherungsunterlagen ermöglicht. Enthält Werbung und ist keine objektive Wirksamkeitsprüfung.
   https://www.reddit.com/r/SideProject/comments/1rfw5lo/i_kept_uploading_my_insurance_pdfs_into_chatgpt/reddit.com

6. Reddit: Beitrag über Kunden, die auf ChatGPT-Antworten basierende Einwände gegen Angebote erheben
   Erfahrungsbericht eines Versicherungsagenten und Kommentare. Kein Beweis für die Angemessenheit individueller Verträge, sondern als Referenz für die Wahrnehmung vor Ort verwendet.
   https://www.reddit.com/r/InsuranceAgent/comments/1uivg80/customers_using_chatgpt/