不将投资交给AI的理由不是能力 ─ 关键在于“依恋带来的信任”

那个投资决策，最后推动你的是“AI”而不是“恋人”

AI作为家庭和投资咨询的对象变得越来越普及。从文章摘要、家庭账本分类到投资组合建议，只需按一个按钮就能得到“看似合理”的答案。然而，当涉及到“冒险”还是“选择安全策略”等重大金融决策时，人们更倾向于听从浪漫伴侣（恋人、配偶）的建议，而不是AI——Phys.org介绍的最新研究通过数据展示了这一直观但重要的现实。 Phys.org

这项研究由德国European University Viadrina的Erik Hermann等人进行。关键在于比较“信任从何而来”，而不是“AI是否聪明”，并将其与恋人这一“最亲近的他人”进行对比。 Phys.org

四个实验：恋人、机器人顾问、拟人化AI，以及“恋人×AI”

实验针对超过1,400名美国恋爱关系中的参与者进行了四次。参与者首先选择低风险低回报的安全基金或高风险高回报的基金。随后，多个“顾问”提出“应该切换到另一种选择”的建议。顾问包括恋人/机器人顾问（AI）/被赋予人类名字的拟人化AI（文章中称为“Alex”）/恋人使用AI提供建议等条件进行替换。 Phys.org

结果很简单。参与者显著更倾向于听从恋人的建议而不是电脑（AI）的建议。Phys.org的文章指出，这一差异的原因主要有两个。其一是“算法规避”——对将重要决策委托给AI的心理抵抗。另一个是与恋人之间的“情感信任”。也就是说，人们更看重恋人是否真心关心自己的幸福，而不是恋人是否是金融专家。 Phys.org

更有趣的是，通过“AI方面的改进”可以缩小差距。根据论文摘要，将AI拟人化可以减弱AI规避，拟人化机器人顾问的建议被接受的程度与恋人的建议相当。此外，“恋人借助AI提供的建议”也具有与单独恋人相同的高接受率，明显强于单独的AI。 科学直通车

为什么“看似正确的AI”不如“恋人的一句话”

这里重要的是，研究展示了“信任的双层结构”。信任包括对能力和准确性的期望（认知信任）以及对善意和关怀的期望（情感信任）。在金融等对生活影响重大的场合，后者尤其重要。Phys.org解释道：“我们信任恋人，因为我们感到对方真的关心我们的幸福。” Phys.org

AI可以通过学习数据和模型性能展示“聪明”，但很难建立用户感到“这个建议是为我而设”的回路（情感信任）。因此，拟人化和协作设计显得尤为重要。研究表明，金融公司与其将机器人顾问作为人类替代品进行推广，不如设计成“与人共同思考”的AI。 Phys.org

接下来的论点：拟人化虽然“方便”，但也可能“危险”

拟人化可以提高信任——这一结果在产品设计的角度上具有吸引力。然而同时，“人性化”也可能引发误解。人们可能误以为AI具备情感或利益，从而过高评价其建议。

事实上，在网络上的AI讨论中，“人们会将任何事物拟人化”的观点屡见不鲜。在Hacker News的讨论中，也有评论指出“人们会对汽车、船只、植物说话，这就是人类的本性”。 Hacker News

拟人化在提升用户体验的同时，也可能模糊判断责任和风险理解。金融领域是一个仅靠“舒适感”行事会很危险的领域。

社交媒体的反应（在公开页面上可查看的范围内）

※由于X（旧Twitter）等平台的访问限制，难以追踪帖子内容和回复，我们主要总结了无需登录即可查看全文的公开讨论的反应趋势。

反应1：共鸣“当然信任恋人，毕竟是人生的共同经营”

在LinkedIn上的Phys.org官方帖子中，研究要点被整理为“对恋人的情感信任强于AI”“AI的关键在于协作设计而非替代”，在商业语境中也传达了“与恋人（家庭）共同决策”的重要性。 LinkedIn

反应2：实用派“AI不是‘最后的决定’，而是整理思路的工具”

在另一个语境中，Hacker News上分享了“在投资、不动产、养老金等金融决策中询问AI以‘结构化思考’”的经验，同时也有“这是否过度？”的谨慎反应。 Hacker News

这种温差与研究所说的“对单独AI的抵触”和“更容易接受作为人类决策辅助的AI”方向一致。

反应3：警惕“通过拟人化来获取信任在金融领域尤其危险”

围绕拟人化的讨论中，“拟人化是理解的捷径，但也会放大误解”的观点依然存在。在Hacker News上，拟人化被视为“方便的抽象化”，而企业通过过度人性化来煽动期望则是另一回事。 Hacker News

在金融领域，如果误解“人性化的AI=可信赖的AI”，可能导致解释责任和风险披露的讨论被忽视。

总结：关键在于“关系设计”而非“精度”

这项研究揭示了AI性能竞争无法填补的“信任鸿沟”。在重大财务决策中，人们不仅仅依靠正确性。人们被关心自己幸福的对象，即在关系中培养的情感信任所吸引。 Phys.org

那么AI会一直处于劣势吗？——也不尽然。拟人化可以缓解AI规避，此外“恋人×AI”的协作显示出强大的潜力，这为金融AI的未来提供了方向。 科学直通车

当AI不再是“替你做决定的存在”，而是“帮助你（们）达成共识的伙伴”时，也许就能与恋人的一句话站在同一竞技场上。

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