फ्लोरिडा में रियल एस्टेट बीमा प्रीमियम अब तक के उच्चतम स्तर पर! अब "असामान्य" नहीं हैं आपदाएँ: बीमा प्रीमियम मुद्रास्फीति के युग में जीने और तैयारी करने के तरीके

अमेरिका में गृह बीमा लागत 2025 की पहली छमाही में पिछले वर्ष की तुलना में 4.9% बढ़ी, और यह अब तक के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई है। रिपोर्टों के अनुसार, तूफान और जंगल की आग जैसी आपदाओं के बार-बार होने वाले क्षेत्रों में वृद्धि अधिक थी। आपदाओं की बारंबारता और तीव्रता ने बीमा प्रीमियम और अंडरराइटिंग दृष्टिकोण दोनों को बढ़ावा दिया है।Seeking Alpha

क्यों “उच्चतम स्तर पर” जारी है: तीन प्रमुख कारण

1. आपदाओं की मात्रा और गुणवत्ता में परिवर्तन
   2024 में 10 बिलियन डॉलर से अधिक की 27 आपदाएं हुईं। यह 2023 (28 घटनाएं) के उच्चतम स्तर के करीब है, और नुकसान की राशि लगभग 1,827 बिलियन डॉलर तक पहुंच गई। आपदाएं अब "दुर्लभ" नहीं बल्कि "दोहराई जाने वाली" घटनाएं बन गई हैं, जिससे बीमा नुकसान की आधार रेखा बढ़ गई है।climate.gov

2. पुनर्बीमा की उच्च लागत
   वैश्विक बीमा नुकसान की बढ़ती संभावना के कारण पुनर्बीमा दरें भी उच्च स्तर पर बनी हुई हैं। स्विस री ने 2025 के लिए बीमा दावों की संभावना 1,450 बिलियन डॉलर बताई है, और यह वर्ष सबसे उच्चतम में से एक होने की भविष्यवाणी की गई है। प्राथमिक बीमा दरें भी इसके साथ बढ़ने की संभावना है।Reuters

3. नियमन और बाजार संरचना की जटिलता
   कैलिफोर्निया में सबसे बड़ी कंपनी **स्टेट फार्म को गृह बीमा की "आपातकालीन" 17% वृद्धि** की मंजूरी दी गई है, और नियामक भी बाजार की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कदम उठा रहे हैं। नए समेकित गैर-नवीनीकरण को इस वर्ष के लिए रोका गया है, और सॉल्वेंसी को मजबूत करने के प्रयास भी जारी हैं।insurance.ca.gov

हॉटस्पॉट: फ्लोरिडा/लुइसियाना/कैलिफोर्निया

• फ्लोरिडा: औसत बीमा प्रीमियम राष्ट्रीय स्तर पर सबसे उच्च है। 2025 के लिए औसत 15,460 डॉलर होने का अनुमान है, जिससे निवासियों पर भारी बोझ पड़ रहा है। हाल ही में कुछ क्षेत्रों में मामूली प्रीमियम में कटौती की रिपोर्टें आई हैं, लेकिन गैर-नवीनीकरण दर की उच्चता अभी भी संरचनात्मक चिंता को दर्शाती है।Insurify

• लुइसियाना: सार्वजनिक पूल Louisiana Citizens के विशेष अधिभार 1.36% की पूर्व समाप्ति के कारण शुल्क में कमी आई है, लेकिन बीमा प्रीमियम अभी भी उच्च स्तर पर हैं।lacitizens.com

• कैलिफोर्निया: 17% की मध्यवर्ती वृद्धि की मंजूरी के बाद, आपदा के बाद आपातकालीन दर और संबंधित उत्पादों की वृद्धि पर भी चर्चा हो रही है। आपदा-प्रवण काउंटी में, राज्य की "सतत बीमा रणनीति" के कार्यान्वयन के साथ पुनर्बीमा लागत की वसूली की अनुमति दी गई है, बीमा उपलब्ध है लेकिन कीमत बढ़ रही है।insurance.ca.govnewsroom.statefarm.com

सोशल मीडिया की आवाज़: परिवारों की प्राथमिकताएँ और व्यवहार कैसे बदले

• Reddit पर **"नवीनीकरण के साथ +40%" जैसी पोस्टें लगातार आ रही हैं, और डिडक्टिबल (स्वयं का खर्च) की स्वचालित वृद्धि** या कवरेज में कटौती के साथ "वास्तविक वृद्धि" के प्रति असंतोष स्पष्ट है।

"संपत्ति का मूल्य बढ़ गया है लेकिन कवरेज राशि घटा दी गई है, और डिडक्टिबल भी बढ़ा दिया गया है। और 40% की वृद्धि... " Reddit

• "+30%" वृद्धि के मामले की रिपोर्टें भी कई हैं। "हर साल 150 डॉलर की वृद्धि हो रही थी, लेकिन इस साल यह एक ही बार में +900 डॉलर" और वृद्धि की दर से हैरान करने वाली आवाजें।

"अनुबंध का खुलासा मांगने पर प्रतिक्रिया धीमी है। क्या अब मुझे बदलना होगा?" Reddit

• क्षेत्रीय उपसमूह में भी **"+32%" जैसी बातें, अंडरराइटिंग को जारी रखने के लिए कवरेज की समीक्षा और डिडक्टिबल का विस्तार** पर विचार करने की बातचीत सामान्य हो गई है।Reddit

संक्षेप में: सोशल मीडिया पर "बीमा की आवश्यकता है, लेकिन मौजूदा शर्तों पर भुगतान नहीं कर सकते" जैसी विवेकाधीन आय पर दबाव और "बदलाव, डिडक्टिबल का विस्तार, कवरेज में कटौती" जैसी अनुकूलन क्रियाएँ फैल रही हैं।

निवेशकों का दृष्टिकोण: लाभ सुधार और "पहुंच संकट" का सह-अस्तित्व

फ्लोरिडा में उद्योग का लाभ में परिवर्तन की रिपोर्ट है, जबकि परिवारों पर बोझ अभी भी भारी है। कंपनियों के लाभ की बहाली (पुनर्बीमा, दरों का उचितकरण, निवेश लाभ) और ग्राहकों की सदस्यता जारी रखने की संभावना के बीच संतुलन की आवश्यकता है।Newsweek

जीवन जीने वालों की रक्षा रणनीतियाँ: मूल्य वृद्धि के खिलाफ "हार न मानने" के 7 उपाय

1. अनुमान का व्यापक संग्रह: समान शर्तों पर कई कंपनियों की तुलना। हाल के राज्य-विशिष्ट दरों और भार दर को समझें (Bankrate जैसी सांख्यिकी)।Bankrate

2. डिडक्टिबल का पुनः डिज़ाइन: मामूली नुकसान के लिए स्वयं का खर्च, गंभीर गलती/पूर्ण नुकसान के लिए अधिक सुरक्षा। पिछले दावे का इतिहास अगली बीमा प्रीमियम पर प्रभाव डाल सकता है।

3. गृह की "प्रतिरोध क्षमता" में निवेश: छत की मजबूती, हवा और आग प्रतिरोधी सामग्री, स्मार्ट डिटेक्शन उपकरण।बीमा प्रीमियम में छूट या अंडरराइटिंग जारी रखने की शर्त हो सकती है।

4. राज्य की प्रोत्साहन योजनाएँ/अस्थायी छूट: फ्लोरिडा में लक्षित अवधि के लिए 1.75% प्रीमियम कटौती, लुइसियाना में अधिभार की पूर्व समाप्ति जैसी अस्थायी उपाय की पुष्टि करें।Insurify

5. कवरेज की समीक्षा: अतिरिक्त कवरेज का निष्कासन, **बीमा राशि (कवरेज ए)** की वास्तविकता, बीमा के बाहर के जोखिम (बाढ़, भूकंप) के लिए अलग से विचार।

6. क्रेडिट जानकारी का प्रबंधन: कुछ राज्यों को छोड़कर, क्रेडिट स्कोर दर निर्धारण कारक है। अंतर वर्ष 1500-2000 डॉलर के पैमाने तक पहुंच सकता है, ऐसा विश्लेषण है।Axios

7. क्षेत्रीय विविधता का चयन: स्थानांतरण, दो-क्षेत्रीय निवास, किराये पर देना आदि, जलवायु जोखिम और बीमा लागत को आवास प्राथमिकताओं में शामिल करना।

नीति निर्माताओं के लिए कार्य: डेटा, बाजार, और संवेदनशीलता

• सार्वजनिक डेटा की स्थिर आपूर्ति: आपदा ट्रैकिंग या पूर्वानुमान में कमी दर निर्धारण की अनिश्चितता को बढ़ाती है, जिससे उपभोक्ता कीमतों पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ सकता है।Bisnow

• आपदा अनुकूलन निवेश के लिए प्रोत्साहन: घर की प्रतिरोध क्षमता को कर छूट और अनुदान के माध्यम से प्रोत्साहित करना, जिससे नुकसान की संभावना को कम किया जा सके।

• अंडरराइटिंग से वापसी का "सॉफ्ट लैंडिंग":